对非法集资犯罪的初探及对策(2)

　　从目前全国各地公安机关侦破的非法集资犯罪案件看，非法集资最早的始于1989年，多数在1994、1995年之后，集资活动时至今日，从集资到发案少则三、五年，多则十年、八年，一方面由于非法集资活动具有一定的隐蔽性、周期性，另一方面由于参加集资的人员法律意识淡薄、缺乏基本的投资常识，不能及时向公安机关报案，既使报案后，害怕公安机关立案侦查，个人损失难以追回。案侦工作中，从非法集资活动参与人员来看，一起非法集资案涉及成百上千群众，人数众多且涉及面广，当中有城郊农民、单位职工、下岗工人、党政军离退休干部、军人、高校教授等，涵盖社会的方方面面。从涉案金额来看，少则几百万，多则上千万近亿元，给人民群众造成极大损失。值得一提的是，非法集资多与某些部门个别人员的腐败行为有着千丝万缕的联系，非法集资助长了腐败，腐败又保护了非法集资，一起非法集资案背后往往情况错综复杂，牵扯到多个部门，客观上也为非法集资行为愈演愈烈，且不能在短期内被发现、查处起到推波助澜的作用。

　　三、当前非法集资的犯罪诱因

　　（一）受国家宏观经济政策的影响，中小企业融资困难重重

　　当前我国正处于经济体制转型时期，国家采取了适度从紧的宏观经济政策，加强了投资规模、资金投放和资金的使用等方面的控制，因此一些中小企业，要想获得最大限度的资金支持进行扩大生产，困难重重。受此影响，一些中小企业为了获取资金，铤而走险，不惜以非法集资的方式筹集资金，从而走上违法犯罪的道路。

　　（二）受银行储蓄存款利率的影响，人们对投资消费存在误区

　　近年来，随着银行储蓄存款利率的多次下调，近期虽有所提息，银行储蓄存款利率总体上仍然很低，再加之息税制度，从而刺激了人们进行投资消费。但是，大多数群众对投资消费存在较大的误区，认为下海经商或购买股票风险太大，难度也太大，多数人不敢问津。因此，当犯罪嫌疑人打着“为老同志、下岗职工谋福利”等诺言，抛出集资有高额回报的诱饵时，立即迎合了人们得益的心理，一定程度上为非法集资犯罪滋生了温床。

　　（三）利益趋动

　　非法集资犯罪活动中，犯罪嫌疑人鼓吹的是只要投入少量的资金，就能钱生钱、利滚利，与下海经商、购买股票等相比，风险小，获利高。在犯罪分子的种种引诱下，人们受利益趋动，头脑发热，防范意识降低，甘冒钱财落空的危险而参与到非法集资活动中。

　　（四）金融、工商管理部门对非法集资活动的监督管理不严

　　金融、工商部门在日常业务工作中存在“重业务、轻管理”的现象，没有引起高度重视，造成对公司、企业的监管管理不严，给非法集资犯罪分子有机可乘。

　　四、非法集资犯罪的危害

　　从全国各地公安机关打击非法集资犯罪案件查处情况看，自始至终都是典型的“空手套白狼”把戏，犯罪分子将集资人员的血汗钱用于挥霍和转移，并常伴有假合同、假项目、假协议欺骗善良的集资群众，一旦案发，成百上千的群众往往顷刻间倾家荡产、血本无归，因此其中蕴藏了大量社会不安定因素