近期内不宜实行保险费率市场化毕业论文(2)

　　一般来说，实行保险费率市场化需要具备三个条件：一是建立以偿付能力为核心的竞争型监管模式，即主要对偿付能力、财务制度、资产负债的比例进行监管。二是有一套完善的监管法律系统，即有一套规范保险人、中介人行为，规范展业、承保、理赔等各个业务环节，规范财产险、人身险、再保险等各种业务的严密而系统的法律。三是市场操作透明、行业主体运作规范，即市场信息化程度较高，各行为主体的经营活动处于政府和公众的监督之下，且它们着眼于利润最大化的目标选择使其有一套保持公司正常运营的制约机制，所以运作规范。

　　尽管我国保险业最终也要实行以偿付能力为核心的监管模式，但囿于前面已提到和后面将要提到的以及监管模式转换的复杂性和长期性等原因，目前乃至今后一段时间内，还将继续实行市场行为监管与偿付能力监管并重的模式。在这种情况下，显然不能放开费率，因为在新的监管模式建立起来之前，放开费率就意味着放弃了对保险业务的直接监管，就会出现监管“真空”，进而导致监管失效，其后果不堪设想。尽管我国在1995年制定并颁发了《保险法》，随后又陆续制定了《保险管理暂行规定》、《保险代理人管理规定(试行)》、《保险经纪人管理规定(试行)》、《保险公司管理规定》等管理细则，但应该承认，这离形成一套行之有效的严密的法律法规体系相差甚远。经过几年的实践检验，《保险法》中的一些条文与保险业发展不相适应的矛盾已充分暴露出来，须抓紧加以修订；有关外资保险、出口信用保险、保险投资、保险保障以及再保险的一系列管理规定还有待建立。在依法经营、依法监管的局面短期内尚难以形成的情况下，行政性、强制性的保险监管是必不可少的。尽管我们有保险法律法规的制约，但由于市场信息不对称，政府和公众对保险行为主体的监督不够，以及企业自身的短期行为，使市场操作处于“灰箱”状态，经营运作欠规范。突出表现在，各保险公司片面追求业务规模和短期利益，忽视业务质量和长