探析中小金融机构不良资产处理对策毕业论(2)
2014-12-27 01:07
导读：(2)滋补手段之二：放开货款利率。中小金融机构面对的是中小企业、个体工商业者和农民及社会居民，他们的信贷需求非常旺盛，现有的信贷供应能力根本
(2)滋补手段之二：放开货款利率。中小金融机构面对的是中小企业、个体工商业者和农民及社会居民，他们的信贷需求非常旺盛，现有的信贷供应能力根本不能满足需要，这为常年活跃的民间高息借贷活动提供了机会，这种民间借贷利率往往高出中小金融机构(上浮后的利率)30％－40％。这说明，中小城市和农村金融市场的利率空间比较大。放开对中小金融机构的贷款利率限制，让其随行就市。
(3)滋补手段之三：增加支农再贷款。人民银行发放的支农再贷款对支持农村信用社发展发挥了积极作用，主要表现在：一是缓解了部分农村信用社因信誉下降、存款下滑所引发的资金头寸紧张的局面；二是缓解了农村金融市场上紧张的信贷供求关系；三是为信用社带来稳定而可观的收益。在很大的程度上，即减轻了多数中小金融机构的支付难题，也为其妥善处置不良资产增强了信心，同时更为自身发展壮大了实力。
4 影响“滋补方式”作用效果的主要因素
以补养方式处置中小金融机构不良资产效果如何，主要取决于两个关键因素：一是政策优惠，一是中小金融机构内部调理。以补养方式处置中小金融机构不良资产问题的关键，还要看中小金融机构自身改革与政策优惠的搭配与协作程度。
(1)措施之一：改革中小金融机构的内部治理结构。要改革内部治理结构，应区别不同情况，实施分类操作。对商业化趋向比较明显的中小金融机构，可通过广泛开展增资扩股、上市募资、发行债券等渠道扩充资本实力，增加抵御风险的能力；对经济欠发达地区的中小金融机构，应当彻底的改变过去那种“入股自愿、退股自由”的政策，以求利益共享、风险共担，从而确保拥有一个相对稳定的资金来源；同时，也应根据经济发展状况，适当提高股份数额，增强股东对中小金融机构经营管理的关切程度。在此基础上，进一步完善中小金融机构法人治理结构，在中小金融机构内部真正确立健全的抵御外部风险和减少自身失误的约束机制。
（科教论文网 lw.nseaC.Com编辑发布） (2)措施之二：开展真正意义上的机构整合。按照“优胜劣汰”的市场法则，逐步在中小金融机构之间开展自主自愿的收购、兼并等活动，让那些已经资不抵债、经营无方的中小金融机构彻底“死掉”。要逐步取消禁止跨区域、跨行业机构整合的制度规定，让好的中小金融机构摆脱行政区域的限制，通过对其先进经营管理经验和做法的广泛传播，带动更多的高风险中小金融机构化解风险，走出困境。
在我国金融体制改革的进程中，为了完善金融体系的健全和国民基础经济的健康、稳定和持续的发展，如何改善和提高中小金融机构的资产质量状况已经显得尤为突出和重要，并且，正如文前所说，中小金融机构向国有商业银行一样是我国金融体系中不可分割的重要组成部分。它在支持地方经济建设，尤其是支持我国农业的发展上，具有举足轻重的不可替代的作用。只有在政策倾斜和内部管理结构调整相结合的情况下，通过循序渐进式的补养方式才能逐渐化解和消除中小金融机构目前所存在的大量不良资
