浅谈银行业中数据挖掘的应用(2)
2013-09-10 01:12
导读：为留住老客户，防止客户流失，就必须了解客户的需求。数据挖掘，可以识别导致客户转移的关联因子，用模式找出当前客户中相似的可能转移者，通过孤
为留住老客户，防止客户流失，就必须了解客户的需求。数据挖掘，可以识别导致客户转移的关联因子，用模式找出当前客户中相似的可能转移者，通过孤立点分析法可以发现客户的异常行为，从而使银行避免不必要的客户流失。数据挖掘工具，还可以对大量的客户资料进行分析，建立数据模型，确定客户的交易习惯、交易额度和交易频率，分析客户对某个产品的忠诚程度、持久性等，从而为他们提供个性化定制服务，以提高客户忠诚度。
3．优化客户服务
银行业竞争日益激烈，客户服务的质量是关系到银行发展的重要因素。客户是一个可能根据年费、服务、优惠条件等因素而不断流动的团体，为客户提供优质和个性化的服务，是取得客户信任的重要手段。根据二八原则，银行业20％的客户创造了80％的价值，要对这20％的客户实施最优质的服务，前提是发现这20％的重点客户。重点客户的发现通常是由一系列的数据挖掘来实现的。如通过分析客户对产品的应用频率、持续性等指标来判别客户的忠诚度，通过交易数据的详细分析来鉴别哪些是银行希望保持的客户。找到重点客户后，银行就能为客户提供有针对性的服务。
三、数据挖掘在银行业的具体应用
数据挖掘技术在银行业中的应用，其中一个重要前提条件是，必须建立一个统一的中央客户数据库，以提高客户信息的分析能力。分析开始时，从数据库中收集与客户有关的所有信息、交易记录，进行建模，对数据进行分析，对客户将来的行为进行预测。具体应用分为五个阶段：
（一）加载客户账号信息。这一阶段，主要是进行数据清理，消除现有业务系统中有关客户账户数据不一致的现象，将其整合到中央客户信息库。银行各业务部门对客户有统一的视图，可以进行相关的客户分析，如客户人数，客户分类，基本需求等。
（科教作文网http://zw.ΝsΕAc.Com编辑整理）
（二）加载客户交易信息阶段。这一阶段主要是把客户与银行分销渠道的所有交易数据，包括柜台，ＡＴＭ，信用卡，汇款，转账等，加载到中央市场客户信息库。这一阶段完成后，银行可以分析客户使用分销渠道的情况和分销渠道的容量，了解客户，渠道，服务三者之间的关系。
（三）模型评测。这是为客户的每一个账号建立利润评测模型，需要收入和的确定金额，因此需要加载系统的数据到中央数据库。这一阶段完成后，银行可以从组织，用户和产品三个方面分析利润贡献度。如银行可以依客户的利润贡献度安排合适的分销渠道，模拟和预测新产品对银行的利润贡献度等。
（四）优化客户关系。银行应该掌握客户在生活、职业等方面的行为变化及外部的变化，抓住推销新产品和服务的时机。这需要将账号每天发生的交易明细数据，定时加载到中央数据仓库，核对客户行为的变化。如有变化，银行则利用客户的购买倾向模型，渠道喜好模型，利润贡献模型，信用和风险评测模型等，主动与客户取得联系。
（五）风险评估。银行风险管理的对象主要是与资产和负债有关的风险，因此与资产负债有关的业务系统的交易数据要加载到中央数据仓库；然后，银行应按照不同的期间，分析和计算利率敏感性资产和负债之间的缺口，知道银行在不同期间资本比率、资产负债结构、资金情况和净利息收入的变化。
四、结语
目前，银行业已逐步走向个性化服务和科学决策阶段，数据挖掘具有强大的信息处理和分析能力，可以为银行提供科学的决策依据和技术支持。在全球化的今天，只有顺应知识经济时代的潮流，充分利用数据挖掘等现代科学技术，才能更好地促进银行业持续、健康的发展。
（科教作文网http://zw.ΝsΕAc.com发布）
