对农村商业银行风险控制的探讨(3)

　　培育核心竞争力的关键就是要确立自身的定位和客户基础。商业应该坚持“立足地方、服务三农、服务市民、服务中小企业”的基本市场定位。一是要立足地方，充分发挥与地方联系密切的优势，实现农村商业银行发展与地方经济腾飞的双赢。应加大对市政重点项目的投入和对区属经济发展的支持力度，对重点市政工程建设提供有力的信贷支持，使农村商业银行在支持市，区两级经济发展的同时，扩大影响，占领市场。二是要服务三农，农村商业银行不同于其他机构，无论其所有权结构和模式如何改革，其经营的方向必须坚持为、农村和农民服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民增收。偏离了这一方向，就背离了改革的宗旨和目标。三是要服务市民，要努力丰富服务手段，开发业务新品种，满足市民金融服务的需要，并以此实现零售业务的迅速发展，建立牢固的客户群体。四是要服务中小企业，把中小企业作为重要的服务对象。在扶持中小企业发展的模式上，应该引入新思维，突破以往银行业单纯以贷款来满足企业单方面资金需求的传统做法，而是在积极探索中小企业化服务体系中，以信贷支持、提高素质、优质服务三管齐下的新方法，全方位扶持中小企业健康发展。

　　通过准确的市场定位，农村商业银行可以调整传统的业务结构、客户结构，降低经营风险，拓宽盈利空间，提高收益水平。

　　四培育先进的风险管理

　　首先，要培育全员风险意识。风险控制应依靠全员的共同努力，其中更主要的是发挥具体经办人员包括各级决策者、客户经理和一线操作人员的能动作用。农村商业银行风险控制的主体应由以管理者为主向以操作者为主、全员共同参与转变。要在进一步强化员工对规章制度的学习、强化全员业务培训等灌输式的同时，通过一些创新做法，如解剖案例等，增强全员的风险防范意识，使防范风险成为个人自觉、自愿、自律的行为，形成自我约束机制。

　　其次，要建立正面、正向和正确的激励约束机制。尽可能将风险管理、管理和绩效管理紧密挂钩，形成其内在的统一性，使银行的短期目标与长远利益、局部利益和整体利益保持一致，从根本上克服短期经营行为的弊端。

　　我国农村商业银行正处在加速改革的关键时刻，面对宏观调控持续深入的大势，如何自觉遵循经济发展的客观规律和银行自身的发展规律，利用宏观调控带来的挑战和机遇，是摆在农村商业银行面前的一大课题。面对新的形势，农村商业银行应根据自身实际情况，变被动为主动，视挑战为机遇，采取积极措施，确立与现代化商业银行相适应的管理和经营模式，努力防范和化解可能存在的各种风险，实现健康、稳步发展。