试论农业银行的业务创新(1)(2)

　　一是要抓紧包装上市，在资本市场上谋求一席之地。首先，要解决体制问题，努力探索规范的股份制改造。在此基础上，积极争取股票上市，以期在资本市场上获取大量的资金支持，迅速壮大自己的资金实力。其次，在股票上市以后，要抓住在资本市场运作的机会，以农业银行较强的资金实力和较高的投资回报率，吸引一大批优良股东或中长期资金风险投资者参与资本营运活动，逐步改善和调整农业银行的资产结构、股权结构、客户结构和收入来源结构。

　　二是要搞好“银证联姻”，提高在资本市场上的获利能力。农业银行要主动加强与国内几大证券公司的合作，不断拓宽合作领域，逐步增加合作项目。当前要积极开拓证券商股票质押贷款，证券公司短期拆借资金业务，代理基金销售，代理发行、兑付、承销政府债权，代理发行企业债券，还要争取在境外发行金融债券，代理发行政府债券和企业债券。

　　三是要创新服务功能，通过网络为证券商提供周到服务。农业银行网上银行系统建设起步较晚，但发展速度很快，目前基本上能满足证券商和广大股民的资金在网上支付和结算的需要。但是，由于通讯线路、系统软件、人员业务素质上的问题仍有不尽如人意的地方。因此，迫切需要借鉴国内外先进的网络技术，在服务功能上进行创新，在银证一体化上动脑筋，研究和开发出“银证通”系列产品，开拓为证券公司提供信息咨询、项目评估、财务顾问、资产估价等收费性中间业务，充分发挥农业银行系统网上银行的优势。同时，要全面规划与国外证券公司的合作和交流。

　　顺应经济全球化和金融国际化的发展趋势，积极探索与其他金融机构的合作之路

　　经过15年的孜孜以求，我国已顺利加入WTO.央行已公布了入世后银行业对外开放的时间表，我国将逐步取消对外资银行的限制。就是说，外资银行经营的触角将伸到我国银行业赖以生存的领域，将对我国银行的优良客户、高收益的中间业务、复合型人才展开全面竞争。农业银行要想在竞争中互于不败之地，就要考虑与其他金融机构在竞争中合作和在工作中竞争这两个问题，其实也可以说是一个问题。

　　（一）与国内金融同业的合作。与外资银行相比，农业银行存在着资本不足、规模不大、人才不多、功能不全的问题，而且在组织体制、资源配置、客户开发和业务创新等方面也不具有优势。再加上我国金融业是分业经营，而外资银行大多数是“金融百货公司”，业务功能齐全，因此，农业银行加强与国内其他银行、非银行金融机构如基金、保险、证券的合作是提高竞争实力的必然选择。目前，农业银行要在加快金融创新的基础上，通过与其他银行和非银行金融机构的业务互补，来实现服务功能的快速扩大和延伸。通过代理和被代理的手段，逐步将农业银行建设成准全能制银行，以适应不同层次客户的业务需求。重点是要依托主体业务，借助网点和网络优势，各级行密切配合，打通关键性技术环节，加强与保险、证券、基金和风险投资公司在代收代付、资产管理、电子商务、联动营销、信息咨询等方面的全面合作与交流。

　　（二）与外资银行的合作。外资银行虽然能携着雄厚的资金、成熟的金融产品和先进的管理经验进入我国金融市场，但其自身也存在不少诸如营业网点少、服务领域窄、市场熟悉程度低和人民币来源匮乏等不足之处，也想与我国银行进行合作。农业银行要把握外资银行的合作心理，主动选择合作伙伴，通过合作达到业务创新、规避风险、共享资源和优势互补的目的，从而实现互利和双赢。与外资银行的合作领域主要有：（1）共同设立营业机构，包括合资和合作；（2）代为培训人员，包括管理层和操作层；（3）代理转账和结算，包括国内和国外；（4）相互资金融通，包括人民币和外币等。

　　正确处理好思维和理论创新与业务创新的关系，坚持以思维和理论的创新来推动业务创新

　　超前的思维体现在行动的效果上，没有好的理论支持就不会有好的行为出现（亦即理论是行动的先导）。对于思维和理论创新与业务创新的关系，可以概括为，思维和理论创新是业务创新的基础和前提条件，思维和理论的创新程度决定业务创新的层次和实际效用，业务创新的优秀成果又将会反过来推动思维和理论创新。目前，我国已顺利加入世贸组织，经济和金融活动将产生一场深刻变革。农业银行在过渡期内要抓紧“热身”，迅速转换新思维、研究新理论，并且要把这些新思维和新理论传递到党和政府决策层、国有企业的CEO、中央银行、证监会、保监会以及本行全体员工。当前，笔者认为重点要对以下几个课题进行超前研究：（1）如何应对入世挑战并抓住人世机遇；（2）如何搞好与中外金融机构在竞争中合作；（3）如何整合现有的业务品种以适应竞争的需要；（4）如何处理好人才和优质客户流失的问题等。在对上述课题进行研究并创造出新成果的基础上，要搞好业务上的配套创新，做到未雨绸缪，从容应对入世挑战。

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