试论农村商业银行创新的重点和突破口(1)(2)
2014-04-27 01:08
导读：加强对中小企业金融服务的创新。中小企业是农村商业银行的主要客户群和业务增长点,由于自身条件的限制,农村商业银行在高端客户领域的竞争力严重不
加强对中小企业金融服务的创新。中小企业是农村商业银行的主要客户群和业务增长点,由于自身条件的限制,农村商业银行在高端客户领域的竞争力严重不足,而且能力上也无法适应对大企业、大客户的管理要求。因此,中小企业就成为农村商业银行的必然选择。当前,创新的重点是,围绕银监会提出的“六个机制”建设,重点推进产品创新、业务经营模式和风险管理技术创新等,解决开展中小企业业务产品匮乏、成本高、效率低、风险控制水平弱和员工积极性不高等问题。
全力以赴推进个人金融业务的创新。一是改革现有的零售银行管理模式,按集中作业和专业化操作要求,对营销推进体系、风险管理和售后服务模式进行改造,达到以客户为中心、提高效率、有效控制风险的目的;二是进行业务经营模式的创新,按照零售银行业务定位,创新服务方式,拓宽营销渠道,增加服务内容;三是加大产品创新力度,尽快填平补齐产品和服务品种,并在此基础上,结合服务“三农”和自身条件,进行“原创型”的产品开发;四是加强与各类金融机构的合作,整合现有产品,大力推进个人理财业务的创新。
大力推进中间业务创新。中间业务是商业银行业务结构调整的重中之重,是摆脱过于依赖存贷利差,减轻资本压力的根本出路,但也是农村商业银行的弱中之弱。发展中间业务,依靠传统的服务方式是远远不够的,必须拓宽视野、扩大合作,把商业银行打造成一个为客户提供综合服务的金融平台,而不是仅局限于银行自身的服务功能。对此,一是要努力提高客户资源的占有数量,建立客户基础;二是要努力完善自身的银行服务功能,建立合作基础;三是要积极创新服务方式和产品,扩大服务范围和功能,增加服务项目和品种,建立赢利基础;四是要改革考核方式,建立激励机制。
本文来自中国科教评价网
在控制风险的前提下,积极开展外汇和资金营运业务。外汇业务是商业银行十分重要的业务功能,既是中间业务的“密集区”,也是农村商业银行调整客户结构的必备条件。没有外汇业务功能,农村商业银行将远离高端客户群。开展资金营运业务不仅是农村商业银行有效调整资产结构、收入结构,改变信贷资产占比过高、收入过于依赖贷款的现状的需要,而且是开展代客理财、扩大中间业务的重要基础。因此,必须积极稳妥地开展外汇和资金营运业务,高起点地设计组织架构和管理模式,做好产品和服务功能的“跟进型”创新,为未来快速、健康发展打下良好基础。
四、管理和技术创新
一是针对农村商业银行管理粗放、管而不理和漏洞较多的问题,推行以精细化管理为核心的管理创新。理清管理流程,实施规范化、标准化管理;明确职责,实施网格化管理;健全制度、制定手册,建立长效机制。
二是针对农村商业银行法人治理不健全,内控体系薄弱的问题,创新决策体制,建立健全透明、公开、民主的决策机制,形成对权力的有效制约。
三是创新管理方式和技术,提高管理的信息化水平,提高管理效率,增强管理的有效性。
四是建立严密有序的管理控制系统,确保组织的各项活动有效地趋于统一的目标。
五、建立创新机制,营造良好氛围
建设创新型银行是一项
系统工程,需要长期的积累和改进。因此,必须营造良好创新氛围,建立长效机制,才能确保商业银行持续进步,保持创新活力。
对农村商业银行来讲,要实现上述目标,一是要统一思想,充分认识创新的重要性,解决推进创新过程中存在的思想障碍问题;二是要探索建立多种创新模式,整合创新资源,有效利用包括外部资源在内的各种资源,如联合高校或研究机构建立产品研发中心等;三是围绕提高创新积极性、增加创新要素投入、提高创新效率、建立创新制度体系等内容,努力建立创新的长效工作机制;四是努力提高队伍素质,建立专业化的创新人才队伍;五是加强创新过程中的风险管理。遵循规避风险原则,避免从事高风险业务,建立风险管理责任制,坚持依法合规、内控先行,确保创新工作健康进行。
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