第三方支付服务组织管理现状与对策(1)(2)
2014-10-19 01:03
导读：二、第三方支付服务组织面临的风险隐患 （一）系统运行面临多种安全风险 第三方支付服务是以开放的互联网为基础，系统运行须依赖网络与科技的支撑
二、第三方支付服务组织面临的风险隐患
（一）系统运行面临多种安全风险
第三方支付服务是以开放的互联网为基础，系统运行须依赖网络与科技的支撑，始终面临网络硬件安全、网络运行安全、传递数据安全等方面的问题。一旦网络服务器遭受黑客的袭击，就有可能造成部分信息系统无法正常运行，使得客户无法完成正常交易，而且还会使客户的交易信息、支付信息外泄，给客户带来风险。2006年6月份，由于一家第三方支付数据处理公司的安全缺陷，使得约4000万张各种品牌信用卡的资料被泄漏，有人甚至在网上公开出售信用卡信息。
（二）客户结算资金存在被挪用风险
从购货方将结算资金交付给第三方机构到第三方机构将资金支付给销售方之间的时间差形成了沉淀资金，有较大的可能被第三方支付服务组织用来进行投资，以获取额外的收益。资金在投资过程中具有较大的市场风险，将直接影响客户结算资金的安全。同时，由于目前第三方支付服务市场竞争激烈，一些中小机构被并购、破产等事件时有发生，前段时间上海一家小型第三方支付公司“卷款而逃”的案例更是敲响了警钟。在没有严格的市场规则和业务监管情况下，客户结算资金安全难以保证，客户的权益就会受到损害，严重的有可能造成部分商户破产，影响社会稳定。
（三）支付服务平台有可能被用于洗钱
由于网络交易的匿名性、隐蔽性的特点，第三方支付服务组织很难辨别资金的真实来源和去向，使得资金的非法转移、洗钱、贿赂、变相侵占国有资产、收受回扣、诈骗等活动有了可乘之机。而且目前反洗钱范围尚未涵盖第三方支付服务组织，对于其应遵循的反洗钱规范尚未明确，第三方支付服务组织无法开展相应的支付交易监测、分析。即便第三方支付服务组织自发实施了一些交易分析、甄别手段，也跟反洗钱的要求有着一定的差距。正是由于第三方支付服务平台的便利性和监管的真空性，使其有可能成为资金非法转移套现以及洗钱犯罪活动的工具。
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三、完善第三方支付服务组织管理的对策
（一）建立健全第三方支付服务组织法律制度
一是明确第三方支付服务组织的法律地位和准入条件。法律应当赋予第三方支付服务组织明确的法律身份和地位，将其定位为提供支付清算服务的非银行类机构，所提供的服务是银行支付结算业务的重要补充和延伸；要明确第三方支付服务组织市场准入的条件以及在提出申请时需向管理部门提交的材料和证明文件。
二是明确第三方支付服务组织的交易行为。重点明确第三方支付服务组织各利益相关者，包括买卖双方、银行、电子商务提供方等的地位以及权利、义务；明确第三方支付服务组织在服务过程中应当遵循的基本交易规则以及因业务产生纠纷和风险的处理原则、方法以及违规责任；明确第三方支付服务组织的内部控制要求；明确第三方支付服务组织的风险管理体系和安全保障机制等。共2页: 1 [2] 下一页 论文出处(作者):
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