美国信用局制度的演进及启示(2)

2014-12-01 01:15

导读：根据美国《服务业普查》（Census of Service Industry）的数据，1997年，美国相对活跃的1000家消费者信用报告机构雇佣了约22000人的雇员，销售收入达28亿美元（

　　根据美国《服务业普查》（Census of Service Industry）的数据，1997年，美国相对活跃的1000家消费者信用报告机构雇佣了约22000人的雇员，销售收入达28亿美元（这些收入主要来源于这些机构所提供的消费者信用报告服务），与1972年相比，销售收入增长了4倍，出售的信用报告数量高出了10倍，而所雇佣的人数基本保持不变。美国消费者信用局分为大型与小型两大类，小型信用局只有一个营业地点，人数约为10人，90％的信用局年销售收入低于250万美元，1997年只有14家信用局有超过5家分支机构，但这14家信用局的全部分支机构占全美所有机构的20％，占该行业50％的就业人数，以及2／3的行业销售收入，全美最大的4家信用局收入占了该行业全部销售收入的一半以上。显然，美国的信用报告行业集中度高，但这并不意味着小型的信用局没有生存的空间。许多小型的信用局面向特定的市场，如医疗信用局主要服务于医生与牙医，为医生与牙医提供病患者的信用信息；还有一个医疗信息局（Medical Information Bureau）专为人寿保险公司提供被保人的特定健康病史信息；有许多高度自动化的信用局为接受支票的零售商及寻求客户开户信息的银行服务（Telecredit、SCAN、Chex systems）；有一些专为房屋出租者评估潜在租户信用状况的信用局（如Landlord Connections）；甚至也有一家面向电话公司的信用局（the National Consumer Telecommunications Exchange）。由于这些小型信用局的市场细分很明确，有效地避免了与大型信用局激烈竞争，从而在高度集中的信用报告业中成功地生存下来，也最大限度地满足了信用报告市场的不同需求。当然，美国信用报告业的主角仍是最大的三家信用局，它们的服务对象是提供消费信贷的银行与金融公司，每年提供不计其数的消费者信用报告。