浅析网络银行竞争的知识优势(1)(2)
2015-04-03 02:32
导读：网络银行是对传统银行业务和管理知识的集成和创新，是在集成基础上的知识创新、技术创新、产品创新和制度创新，而非简单的叠加。欧美网络银行的建
网络银行是对传统银行业务和管理知识的集成和创新，是在集成基础上的知识创新、技术创新、产品创新和制度创新，而非简单的叠加。欧美网络银行的建立远早于中国。网络银行技术的出现导致了一场银行管理模式再造的风潮。这是因为，传统银行的后台业务流程不再适应前台服务集成化的要求，必须进行改造。在这一风潮中，形成大量金融产品创新和制度创新。这些创新一方面使银行服务产品知识进一步专业化，另一方面也促使了银行服务产品知识平民化。不少网络银行服务产品都包含了产品的使用说明或演示程序，客户可通过网上的自我学习来享受银行所提供的服务。
另外，获取客户知识并将这种知识转化为银行利润是网络银行知识优势的核心业务基础之一。银行可以在强大后台业务系统的支持下，通过打破传统银行的部门局限，综合客户的多个账户、多种货币、多种信用卡、多种投资商品信息，并通过相关软件，分析客户的消费习惯、投资偏好，从而为客户提供极具个性化的高附加值优质理财服务。而在此同时将自己的产品推销到不同的市场获得赢利。
网络银行是传统银行业务的虚拟化延伸。传统银行主要是通过增设网点和分支机构来拓展银行业务的，其规模和服务范围有限。而网络银行的出现使得银行业不再需要通过不断地新建网点来扩展业务，其规模、业务可通过发展网络用户来扩展。网络银行一上网就具有互联网的特性：开放、共享、方便、简捷、成本低廉。通过互联网，网络银行业务可以延伸到传统银行业柜台不可能触及的空间，如家庭、
办公室等。同时，它也打破了时间的界限。任何一个客户，只要拥有账号和密码，就能够在世界各地随时随地随需上网，获取银行服务。这种虚拟化延伸相当于扩展了传统银行的业务边界，并且将这种业务边界与其它行业的业务边界交互融合在一起，形成了新的竞争市场。这种银行业务边界延伸形成的竞争优势就是所谓的知识优势，也可称为无边界扩张竞争优势。具有知识优势的网络银行其生产知识（技术、服务和信息）的边际成本总是低于其它银行做同样事情时的边际成本，往往使其在一定区域范围内的知识领域形成“一家独霸”的局面。
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重构商业银行“战略价值链”
银行电子化过程中应注意的若干问题
