美国社区银行发展对我国的启示(1)(2)
2015-08-21 01:11
导读：（三）业务发展不断向乡村集中 美国的社区银行最为典型的特色之一，是对客户的深入了解并相应提供个性化的服务，其贷款主要面向附近社区的存款者
（三）业务发展不断向乡村集中
美国的社区银行最为典型的特色之一，是对客户的深入了解并相应提供个性化的服务，其贷款主要面向附近社区的存款者及相关社区内的中小企业和农户。社区银行已经成为美国中小企业的主要资金来源。２００３年，社区银行提供的小工商业贷款、小商业房地产贷款、小农场经营贷款和小农场房地产金融服务占全美市场的份额分别达到３１．７％、４３．２％、７４．０％和７５．７％，社区银行在这些领域的金融服务优势不仅没有因为总市场份额的下降而被削弱，反而使得社区银行的专业化优势日益突出。另外，在消费者信贷、住宅抵押和证券抵押方面，社区银行同样具有一定竞争优势。
另外两个可以反映社区银行业务发展情况的指标是储蓄存款和经营场所（见表３）。从储蓄存款来看，１９８５－２００３年美国银行业存款总量从２１１８０亿美元提高到５０２９０亿美元，增幅近１４０％。社区银行存款量由６２１０亿美元增加到８４００亿美元，增加了３５％；而且存款来源越来越向乡村市场集中，２００３年社区银行占乡村存款市场份额超过５０％。从经营场所来看，全美银行业经营场所从１９８５年的５７７１０个增加到２００３年的７５１５９个，但同期社区银行的经营场所却从２７２９７个下降到２５３２９个。而且社区银行的经营场所主要集中在乡村，占乡村总营业场所的比重达到５６％，而在大都市占比低至１７％。
（四）各项业绩指标优化
不管是机构数量、资产结构还是市场份额变化，最终体现社区银行竞争力的是社区银行的经营业绩。这可以通过考察资产回报率（ＲＯＡ）、资本收益率（ＲＯＥ）、净利差（ＮＩＭ）、成本收入比（ＣＲ）和不良资产率（ＮＡＲ）五个指标得出基本结论（见表４）。资产回报率是净收入与平均总资产的比率；资本收益率是净收入与股权资本的比率；净利差是生息资产的利息和红利与支付给存款人和其他债权人的利息之间的差，表示为平均有收益资产的百分比；效果比率是非利息支出与净利息收入和非利息收入的比率，成本控制最好的银行效率比率最低。
您可以访问中国科教评价网（www.NsEac.com）查看更多相关的文章。 从时期变化来看，社区银行的业绩指标都得到了不同程度的优化。其中不良资产率从４．３６下降到１．１９，是优化最高的指标；资产回报率从０．６３提高的１．１４；资本收益率变化幅度不大；净利差小幅提升；效率比率（成本／收入比率）从１９９０年的７０．５下降到６５．９，成本控制能力有所提高。
共2页: 1 [2] 下一页 论文出处(作者):
从国际经验看我国商业银行内部资金转移定价机制
浅谈县域政银合作路径的选择
