试论农业银行的业务创新(2)

　　（三）新业务品种也有不足和需要创新的地方。（1）信用卡用卡环境不好、使用不方便、安全系数不高的问题要下决心解决好。（2）房地产金融业务应以个人住房贷款为主打产品，逐步推出住房按揭贷款、住房装修贷款、二手房置换贷款、耐用消费品消费贷款等系列组合套餐。（3）大胆尝试和积极开拓保理业务。保理是银行作为保理方以融资方式购买供应商对买方的应收账款，并负责应收账户管理和债权回收的一种综合性金融服务。除收取正常的融资利息外，还可以按融资额收取1%左右的手续费。目前，这项业务在我国基本上是一项空白，市场前景广阔，农业银行可在这项业务领域进行探索和研究，成为“第一个吃螃蟹的人

　　合理运用高科技手段，实现经营方式智能化和网络化

　　在信息技术飞速发展的影响下，全球商业银行的发展呈现出经营手段智能化、经营网点虚拟化、经营方式网络化、经营范围全球化趋势。面对这种趋势和外资银行即将进入我国市场这一现实，农业银行要加强以信息网络技术为载体的金融产品和服务的创新。

　　（一）要借助因特网等网络平台，建设农业银行系统的业务链接大网络，实现整个系统的信息互通、资源共享、通存通兑和实时汇兑，以快速的反应能力为客户提供一流的服务，增强农业银行的竞争力和吸引力。

　　（二）要重点推广和完善以网上银行、手机银行、电视银行、个人电子汇款、个人外汇买卖等为代表的电子金融产品，以方便客户为主要目的，实现机构虚拟化，使农业银行机构网点无处不在、业务活动无时不办。

　　（三）要积极支持和配合党中央、国务院提出的金卡工程活动，认真研究和开发金穗卡新产品，努力实现系列化、规范化的目标。同时，要不断改善金穗卡的用卡环境，在各大机构网点和商业服务区增设ATM、POS等终端服务器，让广大客户“手持金穗卡、潇洒走天下”。

　　研究国内外资本市场的发展趋势，积极寻求农业银行业务在资本领域的新突破

　　金融自由化和创新已经而且必将进一步冲破原先设在不同种类金融活动之间的障碍。在坚持分业经营的大原则下，金融监管当局对混业经营的态度逐渐灵活而务实，允许在某些产品经营和金融业务领域进行一些交叉试点。作为四大国有商业银行之一的农业银行要审时度势，抢占先机，在资本市场上谋求突破。

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