我国农村金融体系重构：从金融抑制理论的视角(3)
2016-09-13 01:42
导读：三、新农村建设中破解金融抑制的策略选择 1．加强农村金融组织再造，完善农村金融服务体系。根据新农村建设的需要，对农村金融组织架构进行改革和
三、新农村建设中破解金融抑制的策略选择
1．加强农村金融组织再造，完善农村金融服务体系。根据新农村建设的需要，对农村金融组织架构进行改革和重新定位，建立由政策性金融、商业性金融、合作性金融和民间金融等多元化金融机构组成的，功能完善、分工合理、立足“三农”、适度竞争、产权明晰、监管有力的新型农村金融体系，彻底扭转“一社难支三农”的局面。一是完善农村合作金融。农村信用社要通过改革真正成为社员入股、主要为社员服务的农村合作金融组织，着力完善产权和法人治理结构，强化内部管理和自我约束，牢固树立为“三农”服务的宗旨。当前要做好农村信用社信用代办站撤销后的业务衔接，对确需的行政村可探索推广支农联络员制度，确保农村金融服务不出现“空档”现象。二是扭转农业银行近年来出现的“离农”倾向。将农业银行的业务重心定位于县域经济，发挥其支持农业的传统优势，以农村“水、电、路、气”建设为突破口，对“龙头企业 中介组织 基地 科技 农户”经济体给予重点支持，解决农业产业化经营对信贷资金的大规模需求。三是扩充政策性银行的服务功能。农业发展银行拓展业务范围，开办农业综合开发、农村基础设施建设、农业科技和扶贫等贷款业务，将现有的粮棉油产业化龙头企业贷款范围扩大到农、林、牧、副、
渔业范围内的产业化龙头企业，增加支持农业和农村发展的中长期贷款等开发性金融业务。政策性资金应重点投向具有长期性、高风险性、不适合竞争性商业运作条件的农村公益事业。四是尽快设立县域邮政储蓄银行并对其功能加以准确定位，将抽取的农村资金通过邮政储蓄银行的贷款业务向农村回流。五是引导规范民间融资，培育可持续的小额信贷机构。建议尽快出台《民间金融法》，实现农村民间金融的合法发展，与农村正规金融形成互补效应和竞争格局，鼓励非正式金融在一定的秩序框架内运作。并适度放宽农村金融市场的准入条件，借鉴尤努斯创立的格莱明乡村银行模式(该模式有两个最显著的特点：一是不需要贷款人抵押，二是银行盈利，从而实现可持续发展)，积极培育和建立贴近农民和农村需要、直接服务于“三农”的“只贷不存”的商业性小额信贷组织、社区金融机构、农户资金互助组织，参照尤努斯利用乡村“熟人社会”的特点，在村民之间建立互担风险、互助监督的机制，引导农村金融创新，增加农村金融供给，缓解农民贷款难的问题。六是建立健全覆盖农村的保险体系，完善风险保障机制。建议国家尽快制定颁布《农业保险法》，明确农业保险的政策性性质。尽快设立由国家出资、不以盈利为目的的农业政策性保险机构，增强农业抵抗自然灾害和市场波动的能力，分散农业生产、农村建设、农民生活中的各类风险。鼓励商业性保险开办涉农保险，大力发展农村养老保险、农村医疗保险以及针对“三农”的特色种植和特种
养殖等保险业务，但是国家应采取扶持政策。建立农村信用社存款保险机制，提高农业经济的抗灾和风险补偿能力。构建对农业保险的再保险和农业巨灾风险承接机制，减少由于自然灾害风险和市场风险所造成的贷款损失。针对农业投资风险较大的现实，试行农业贷款保险，增强金融信贷投入的信心，以此构建解决农民贷款难的长效机制。
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