解析美国商业银行的非利息收入(1)(2)
2017-08-04 01:12
导读：图1给出了1992年-2005年美国商业银行业净利息与非利息收入。以及非利息收入构成。 从中可以看出,托管收入在净营业收入中的占比浮动在5％上下,存款帐户
图1给出了1992年-2005年美国商业银行业净利息与非利息收入。以及非利息收入构成。
从中可以看出,托管收入在净营业收入中的占比浮动在5％上下,存款帐户服务收入在净营业收入中的占比浮动在7％上下,交易帐户在净营业收入中的占比浮动在3％上下。虽然这三项业务收入绝对值在增加,但是在净营业收入中的占比并无大的变化。只有附加非利息收入不但绝对值在增加,而且在净营业收入中的占比从1992年的17.8％持续增长到2005年的27.4％,使得同期非利息收入在净营业收入中的占比从33.0％增加到42.8％。
从2001年起FDIC将附加非利息收入分为:一是投资银行收入,包括投行顾问、经纪、担保费或佣金。二是风险投资收入,包括风险投资活动的净盈亏和服务收费。三是资产服务收入,指对他人持有的不动产按揭、信用卡和其它金融资产的服务收入。四是证券化资产交易净收入,包括以证券化交易形式销售资产的净盈亏和费用收入。五是保险业务收入,包括保险担保的费用、佣金或服务费收入,子公司从事保险或再保险业务的保险费收入,各类保险及养老金产品的销售或推荐的费用、佣金或服务费收入。六是资产销售盈亏。包括贷款(租赁)、自有不动产销售、其他资产销售或处置盈亏。七是其他收入,包含了无需分类报告的非利息收入,如支票、汇票及本票费,保管箱与自动柜员机使用费。自有物业出租收入等。
从1992年到2005年.附加非利息收入的变化可以划分为两个阶段。从1992年-1999年,附加非利息收入在净营业收入中的占比从18％增加到1999年27.7％。在此期间,资产销售盈亏在附加非利息收入中的占比浮动在8％上下。由于风险投资收入的数额很小,且某些年度出现亏损。因而,推动附加非利息收入在净营业收入中占比增长的是投资银行、资产服务、证券化资产交易、保险业务与运营性的其他收入。从2000年开始,附加非利息收入在净营业收入中的占比进入了一个平台期。从而,整个非利息收入在净营业收入中的占比也变化不大。2001年到2005年主要附加非利息收入项目在净营业收入中的占比变化见表1。其中,可能有的趋势性变化是保险业务收入占比的提高。
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(二)三类银行分析
表1 主要附加非利息收入项目/净营业收入
时间 投资银行 资产服务 证券化盈亏
2001 2.43％ 3.14％ 4.34％
2002 2.26％ 2.78％ 4.77％
2003 2.41％ 3.33％ 5.11％ 2004 2.24％ 3.43％ 5.08％
2005 2.10％ 3.23％ 4.60％
续表1 主要附加非利息收入项目/净营业收入
时间 保险业务 资产销售 其他服务
2001 0.77％ 1.86％ 14.03％
2002 0.83％ 2.31％ 14.41％
2003 1.62％ 3.28％ 13.78％
2004 1.93％ 2.21％ 13.62％
2005 1.88％ 1.78％ 14.64％
数据来源:FDIC
过去20年美国商业银行业本身也经历了一个行业整合的过程,商业银行的数量从1986年的14199家减少到2005年的7527家。美国商业银行按规模分为三个类型。一是大型商业银行,资产规模大于10亿美元。二是中型商业银行。资产规模在1亿到10亿美元之间。三是小型商业银行,资产规模小于1亿美元。
图2给出了从1992年到2005年三类不同银行的非利息收入及占比。期间,小型银行的数量从8292家减少到3459家。小型银行的非利息收入从32亿美元减少到17亿美元,占比从4.9％减少到0.85％。中型银行的数量从2791家增加到3593家。中型银行的非利息收入从80亿美元增加到124亿美元,占比从12.2％减少到6.2％。大型银行的数量从380家增加到475家。大型银行的非利息收入从544亿美元增加到1872亿美元,占比从82.9％增加到93.0％。
从1992年～2005年,大型商业银行非利息收入在净营业收入中的占比从37.6％增加到45.4％。其中。托管收入的占比浮动在5.8％上下,存款帐户服务收入的占比浮动在6.7％上下,交易帐户盈亏的占比浮动在3.6％上下,附加非利息收入的占比从20.7％增加到29.5％。从2001年～2005年的附加非利息收入中,投资银行收入占比浮动在8.7％上下,资产服务收入占比浮动在11.7％上下,证券化资产交易合约盈亏占比浮动在18.3％上下,保险业务收入占比从2.9％增加到6.7％。资产销售盈亏占比浮动在7.2％上下,其他服务收入的占比浮动在50.4％上下。
