中国区域保险发展面临的主要矛盾分析(1)(2)
2017-08-11 06:55
导读：各区域趋同的保险发展实践必然不能满足其差别性的客观保险需求，从而引发了区域间保险发展实践的趋同性与各区域客观保险需求的差别性之间的矛盾，
各区域趋同的保险发展实践必然不能满足其差别性的客观保险需求，从而引发了区域间保险发展实践的趋同性与各区域客观保险需求的差别性之间的矛盾，集中表现为区域内保险总供给与总需求之间的不平衡。 二、中国区域保险发展面临的主要矛盾及其表现形式 前述分析表明：中国区域保险发展面临的主要问题是区域间保险发展不平衡和区域内保险发展不平衡。但相比较而言，区域内保险发展不平衡，即区域间保险发展实践的趋同性与各区域客观保险需求的差别性之间的矛盾是造成区域间保险发展不平衡的内在的和根本的原因，是当前中国区域保险发展所面临的主要矛盾。这是因为： 区域间巨大的保险差距是在区域保险发展过程中由影响区域保险发展的内、外部条件共同作用的结果。东部地区经济发展水平相对较高、
社会保障水平较高、城市化程度较高、风险和保险意识较高等外部保险发展条件优势决定了其保险发展水平必然要高于中、西部地区，区域间保险差距有其存在的合理性。这是区域保险供给方无法控制的外生变量。但各地区保险外部条件的差异只是形成区域保险差距的一个必要条件，而非充分条件，外部条件自身无法自发或直接地影响或决定区域保险发展水平和趋势，而必须通过区域保险经济活动即区域保险供给主体的主观保险行为才能对区域发展发挥作用、产生影响。实际上，区域保险的发展过程就是一个区域保险供给主体通过其主观保险行为对区域保险外部发展条件加以利用，并将潜在的外部条件优势和潜在的保险需求转化为现实的保险生产力和有效保险需求的过程。如果区域保险供给主体能够依据各区域不同的保险发展要求来调整其经营管理思路、发展政策和模式，则有利于加快将外部条件转化为内在保险生产力和潜在保险需求转化为有效(或现实)保险需求的速度和效率，从而在促进区域保险健康发展、提高区域保险发展水平的同时，在区域间形成既有反映区域间不同保险发展要求的结构性差异，又存在一定的因区域保险发展客观基础差异而形成的区域保险差距的、具有区域特色的差异化的保险市场模式和保险实践发展模式，这是区域保险供给主体能够控制的内生变量，是可以通过其主观努力和主观行为加以调整和变革的。然而，中国迄今为止所进行的保险改革和发展政策措施大都未曾考虑过各地区保险发展外部条件的差异，或者说更多地考虑了东部发达地区的保险市场发展状况和保险发展要求，而忽视了中、西部地区，结果形成了现行各区域趋同性的保险发展实践模式。由于区域保险供给主体的主观行为违背了保险发展的客观规律，在很大程度上限制了区域保险经营主体主观能动性的正常发挥，削弱了保险内部条件对区域保险发展的影响和决定作用，从而在客观上人为地加大了区域保险外部发展条件对区域保险发展的作用和影响，加剧了区域保险差距的扩大。 区域保险主要矛盾在区域保险发展实践中集中表现为区域保险总供给和总需求之间的矛盾，具体体现在区域保险经营机构供求之间、区域保险人才供求之间、区域保险产品供求之间、区域保险服务供求之间和区域保险制度供求之间的矛盾和冲突，并影响了区域保险的独立发展、共同发展，加大了国家对保险业宏观调控的难度。
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