非典对保险业的影响及对策(2)
2017-09-17 01:51
导读：（三）相关业务受到冲击 非典对其他一些行业的冲击已间接影响到相关保险业务的发展。目前看来，受影响较大的是意外险和运输险。2～4月份深圳市意外
（三）相关业务受到冲击 非典对其他一些行业的冲击已间接影响到相关保险业务的发展。目前看来，受影响较大的是意外险和运输险。2～4月份深圳市意外险保费收入增长率呈逐月下降态势，月同比增长率以平均每月 10个点的幅度下滑。意外险中的航意险受到的冲击最大。4月份深训航意险保费收入270万元，较上年同期下降18.18％，5月1日至15日，平均每日保单销量为1400份，比去年同期（日平均5000份）下降72％。 由于受非典影响，4月份以来的货运流量大幅缩减。据统计，4月份深圳皇岗海关的货运流量比正常情况下减少了近30％。相应地，以流动货物为风险标的的货物运输保险的业务量随之下降。1～4月份，深圳运输险的保额、保费收入均逐月下滑。与1月份相比，4月份的运输险承保金额由 339.52亿元降到137.9亿元，降幅达60％，保费收入从908.54万元降到705.76万元，降幅为22.3％。 ，深圳及广东周边地区的非典疫情得到了控制，深圳出现了连续13天没有新病例的记录。但在全国警报解除之前，受全国局势的，以及非典疫情影响的滞后性，我们可以合理预期：一是以上所述保险业遭受的不利影响在第二季度会持续。二是来自受冲击行业的原有保户，出现逾期缴费的情况将会增加，应收保费风险增大。三是产险受到的影响将进一步显现。
三、应对措施及建议 （一）要指导保险公司及时调整经营策略和方式针 对非典时期业务的困难，公司要抓住当前公众对健康险等保险需求旺盛的有利时机，适时调整经营计划和经营策略。一是采取“抓健康险促其他险，抓团险促个险，抓附加险促主险，抓服务促业务，抓现有队伍缓增员”的经营策略，保证业务经营的相对稳定。二是进一步加快健康险、责任险等贴近市场需求的产品的创新，从扩大保险需求方面促进保险业发展。三是要大力拓展多元化的展业方式和销售渠道，健全银行，邮储销售，大力拓展网上保险、电话保险，邮递保险等新型销售方式，增加业务经营环节的抗风险能力，避免在遇到突发事件时由于单纯依赖单一营销渠道而使业务受到冲击。
（二）要督促保险公司严防误导欺诈行为的发生 非典时期，更易发生营销员误导欺诈客户的行为。其原因，一是公司和营销员相关的晨会、培训等活动被迫取消后，公司缺少对营销员的激励、业务监督以及职业道德管理，队伍相对松散，素质难以保证，公司了解与业务人员的从业道德与服务品质也变得更为困难，这种情况下，误导客户的现象更易发生。二是一些消费者由于非典造成的恐慌心理和保险知识的缺乏，极可能产生不理性的消费心态，因而也更易于轻信而被误导。 在全党和全国人民共同抗击非典的时期，如果发生误导，对自身形象的破坏力将会比平时放大很多倍，同时，极可能引发和问题，所以，在非典时期防止误导显得更为重要，我们要多渠道地加强对营销人员的管理，防止个别素质低下的营销人员利用非典造成的恐慌心理对客户进行误导欺诈。同时，加强和完善客户电话回访制度，保证产品的除外责任、免赔额和观察期等关系客户权益的重要事项如实告知客户。
（三）要密切关注非典产品可能产生的风险 非典保险产品应当说是在非常时期推出的产品，既符合市场需求，也体现了社会主义条件下的市场经济特征。但是，保险作为经营风险的行业，必须对可能产生的风险有足够的认识。首先，由于非典产品推出时间仓促，保险公司缺乏关于非典的费用、得病率、治愈率、死亡率等方面的数据，无法进行精算，其经营效果也难以估算；其次，许多保险公司推出的非典专门险种大多免费附加在医疗险和健康险上，这相当于在保险费不变的情况下，扩大了保险公司的责任范围，保险公司将承担更多的风险。据不完全统计，广东省医治一位非典患者的医疗费用一般在10万元左右。因此，潜在的风险不可小视。第三，为了防止出现道德风险，以往保险公司的健康险和医疗险通常设有一个 30天到180天的观察期，保险公司的承保责任是从观察期满后开始的。现在大多数保险公司针对非典疫情的特殊情况，修改了保单条款，将非典险种的观察期缩短，或是取消了住院免赔天数，直接看来，这些因素都将增加保险业的风险。 因此，建议保险公司和保险监管部门要对非典产品可能带来的风险认真加以，对已发生的赔付案例认真加以分析，对国际上可借鉴之处认真加以探讨，为今后健康保险的持续快速发展积累经验。
