发展离岸银行业务(2)
2017-09-23 02:34
导读：（二）满足客户需求，提供综合配套服务的需要。 据统计，2000年末仅广东省登记注册的“三资”就有8万多家，总投资额在3000万美元以上的有963家，这些
（二）满足客户需求，提供综合配套服务的需要。 据统计，2000年末仅广东省登记注册的“三资”就有8万多家，总投资额在3000万美元以上的有963家，这些企业在与境外广泛的贸易和资本联系中衍生出庞大的离岸银行业务需求；与之相对应的，越来越多的本土企业在谋求境外时，存在迫切的境内外综合配套金融服务需求。恢复离岸银行业务，必将有效提升商业银行的金融服务水平，利用离岸银行业务与在岸银行业务搭建的业务平台，为企业提供综合配套的金融服务。
（三）发展离岸银行业务成为国内商业银行、借鉴国外金融同业宝贵经验的途径。 第一，对于缺少海外分支机构的商业银行可以通过离岸银行业务窗口与境外金融机构建立紧密的业务联系，在银团贷款和债券承销中支持信誉卓著的国际企业特别是中资海外机构的发展，分享跨国公司的成长收益；第二，利用离岸银行业务的灵活便利优势，支持国内大型企业集团的海外融资、债务转换和财务重组。第三，按照国际惯例规范和发展离岸银行业务过程中，学习借鉴国外金融同业的有益经验，提升外汇经营人员素质和经营管理水平。
三、发展离岸银行业务的若干选择 与其他金融业务相似，离岸银行业务也存在市场策略定位、客户需求和业务品种调整等诸多，基于离岸银行业务的特点，我们认为规范和发展离岸银行业务可做出以下选择。
（一）离岸银行业务的市场策略定位。 一般而言，市场竞争策略可分为跟随型策略和差异型策略。按照客户服务对象的属性划分，对国内商业银行来说，离岸银行业务的主要竞争对手是外资金融机构。由于外资金融机构在规模、技术和人才上的优势，国内商业银行在离岸银行业务中竞争力的取得必须依赖于差异型的市场策略定位。也就是说，国内商业银行发挥在岸业务优势，利用离岸银行业务窗口，致力提供综合的银行服务，满足非居民境内外投资和国内居民海外发展的需求，并因此形成相对特色的业务品种和稳定的客户群体。
（二）离岸银行业务的客户需求分析。 离岸银行业务的发展必须围绕客户需求而展开，重视和细分客户需求是进行市场竞争的前提。我们认为，离岸银行业务的客户需求可分为三个层次：非居民的境内投资需求，通过离岸银行业务的“搭桥”，境外非居民可以在规避汇率风险和利率风险的同时进行境内投资，事实上，离岸银行业务可成为我国间接利用外资的重要渠道；境内居民的海外发展需求，随着对外开放的深入，境内居民的活动逐步延伸到境外，其中一个重要的趋势，就是境内居民合法的在香港或英属维京岛（BVI）以及其他离岸地区开设离岸公司，间接享受政策、税收和投资便利，并继而获得离岸银行服务。由于地理和人文优势，境内居民的国内外关联公司综合金融服务需求将成为国内商业银行离岸银行业务的重要切入点。，美元等国际主要货币的利率已降至低位，这为相当多的中资海外机构提供了债务转换和财务重组的良机，通过离岸业务操作，企业完成融资置换，可极大降低融资成本并改善企业资产负债结构。中国远洋运输（集团）总公司在中国工商银行的支持下完成了6亿美元的资产证券化融资置换。
（三）离岸银行业务的业务品种调整。 纵观离岸银行业务近13年的发展，我们发现，离岸银行业务经营中信息不对称和逆向选择所引发的风险是相当突出的，解决信息劣势和客户群体良莠不齐问题的可行途径是针对特定的境内外关联公司，提供综合金融服务，在控制风险的情况下规范和发展离岸银行业务。由此得出的一个推论是：离岸银行业务并不能因为其“非居民”的客户服务对象而孤立发展，与在岸银行业务割裂开来，国内商业银行必须和促进离岸银行业务与在岸银行业务的相互支持，通过优势整合，实现资源共享，形成系列化的特色业务品种，满足客户的综合金融服务需求。
