我国保险公估业面临困境及发展(2)
2017-09-28 05:15
导读：二、对完善我国保险公估制度的思考 鉴于以上种种因素，我认为对完，善我国保险公估人制度应注意以下几个。 （一）明确保险公估制度的发展目标和建
二、对完善我国保险公估制度的思考 鉴于以上种种因素，我认为对完，善我国保险公估人制度应注意以下几个。
（一）明确保险公估制度的发展目标和建立原则 如果制度的安排仅仅是为解决当时问题而应急出台，缺少终极目标的引导，缺少自身目标取向，就难以形成制度。发展目标的确立既要有现实性，又要有前瞻性，为此，可为保险公估制度确定终极目标和中间目标。中间目标是为达到最终目的应实现的分支目标，通过实现各分支目标来实现终极目标——促进保险业发展。公估制度在于规范保险公估人的行为，保护保险关系人的利益，促进保险业的健康发展。其中间目标：一是促进保险中介体系的完善。保险公估人是保险中介体系的一个重要组成部分，通过保险公估人制度，使公估人的法律地位、管理规定、资格条件、注册登记、职业道德与规范、惩罚处分等制度化、规范化、公开化，有利于促进公估人的自我完善，进而推动保险市场各主体的健全和完善。二是保护保险人和投保人的利益。保险公估人的市场行为具有独立性、公平性和公正性，通过保险公估人制度，加强对公估人的监管，建立公估人损害赔偿制度，使其正确、合理地开展公估活动，客观、公正、公平地为保险关系人提供服务。三是促进保险资源开发，节约保险成本。对保险人而言，保险公估人以其独立的专业形象评估风险、处理赔案，以减少保险人理赔机构设置、人力配置，体现经营效益；对被保险人而言，第三者的参与评估理算客观公正，可避免纠纷，提高效率。四是保护保险公估人的利益。通过保险公估人制度，把公估人利益纳入规范化、法制化轨道，使公估人合法利益得到保护，公估事业健康发展。
（二）保险公估机构组织形式的确立问题 保险公估机构组织形式的制度安排就是其内部动力结构的构建，直接关系到保险中介机构的市场行为。保险公估机构的组织形式应根据保险公估的特点、所面临的市场环境和企业组织形式来安排。我认为，我国现阶段保险公估机构的组织形式应以合伙制企业为辅，股份制企业为主。因为，合伙制企业具有无限连带的法律责任，这一特点使得合伙制公估机构能发挥其在某一领域的优势，为专业性强的客户提供完善优质的服务，符合公估机构专业性强、技术含量高、有良好的信誉形象的要求。但合伙制不应成为公估机构的主流形式。近年来，国际保险市场竞争日趋激烈，保险费率不断下调，对保险公估服务要求越来越高，保险公估公司在全球范围内超规模发展，已是不争的事实。我国保险公估企业的建立和运作，要尽可能符合国际通用的规则，而股份制正是国际保险公估企业资本或产权组织的一般形式，保险中介企业为客户提供风险评估、风险管理和保险计划、保险理赔等综合性服务是大势所趋。我国公估机构选择若以股份公司形式为主就，能更好地应对挑战，适应国际保险公估市场发展的要求。
（三）建立保险公估机构的准入退出制度 建立适合我国国情的准入退出制度，是保险公估业务健康稳定发展的保证。保险公估人作为保险中介市场的一个组成部分，在保险中介市场中发挥了独特的、不可替代的作用。为保证保险公估人的质量，促使这一行业健康发展，中国保监会应对保险公估机构的准入实施许可证制度，制定科学的、可操作性强的准入条件。对公估机构的退出也要有明确的批准条件和程序，对严重违反国家法律、法规和政策，违背诚信原则，欺骗保险双方当事人的“害群之马”，应强制退出，以维护保险公估行业的良好社会信誉。
（四）建立保险公估从业人员的准入退出制度 保险公估业不仅要求从业人员熟悉保险专业知识，而且对其他相关法律、工程技术等知识也要有很深的了解，有着较为丰富的实践经验，从业人员的水平和素质的高低直接影响到保险公估人服务的水准。为此，保监会或行业公会应确立保险公估人员的准入方式，主要是实施等级资格考试和核准登记制度，建立符合我国国情的各级资格考试制，根据通过考试的类型，发放不同级别的资格证书，满足公估从业人员职业化、层次化的要求，从而使公估机构的职业水平得以维持和提高。对于违背诚信原则，有意损害客户利益，品行不端，违背公估从业人员行为规则和职业道德者，应吊销公估从业人员的资格证书，将其列入“黑名单”，永久不得从事保险公估业务。
