论缓解农村金融抑制的制度创新(2)
2017-10-25 03:14
导读：解决农村金融抑制的途径 针对农村金融当前存在的上述问题，本文建议从以下四个方面来促进并推动农村地区金融深化的进程。 （一）实现利率在宏观调
解决农村金融抑制的途径
针对农村金融当前存在的上述问题，本文建议从以下四个方面来促进并推动农村地区金融深化的进程。
（一）实现利率在宏观调控下的市场化
由于利率不断变动所形成的风险激励机制和农村金融组织约束行为，迫使经济主体在竞争中实现约束的经济利益并求得发展。实现利率在宏观调控下的市场化改革，并不是将利率完全放开，而应采取循序渐进的做法。当前，可先以进一步放宽合作金融贷款利率的浮动限度为突破口，再根据贷款对象的风险和收益，由农村金融机构根据基准利率自行设置贷款利率。然后，放开农村金融机构吸收农民存款的利率，维持必要的存款来源，以此逐步推行农村金融市场存贷款利率市场化。放开的市场利率一般呈现出较高的水平，这样不仅能有效动员农村剩余资金，调动农村居民进行货币积累的积极性，而且能极大地吸引外地和非农资金流入，提高农村金融资源聚积能力。然后，通过设置科学的信贷机制，将资金投放到最有效率的生产经营项目上。
（二）建立多层次的农村金融体系
公正的竞争依赖于制度的保护，其中最主要的是反对歧视，做到市场的平等准入和公平竞争。建立以正规金融为主，多层次的农村金融体系，并以多元化的金融组织形式支持农村经济的发展。
这种多层次的农村金融组织体系，以现有的农村信用社、农业发展银行和农业银行相互分工协作的体系为基础，并在
放松农村金融市场准入的条件下，规范发展农村民间金融作为补充；同时，逐步促进各种非银行金融组织的发展，包括农村保险业、农村证券业、信托租赁业、信用担保业等。农业保险公司主要为农业生产和农村居民生命及财产安全提供保险服务；农村证券经纪公司主要为农村居民提供证券购买交易服务，同时为农村集体及民营企业提供直接融资服务；农村租赁公司主要从事大中型农业机械设备的融资租赁服务；农村信用担保公司主要为农村企业和家庭借款提供信誉和资金担保服务；农村信托投资公司主要为农村居民提供委托理财、投资咨询、企业财务顾问等服务。由此，多层次的农村金融组织体系，向农村居民提供多元化的金融服务。
（转载自中国科教评价网http://www.nseac.com） （三）加强农村金融机构的市场约束
对有问题的农村信用社按正常、关注、限期改正实行分级管理，按照不同的存款准备金率和资本充足率，在资不抵债之前实施破产。具体处理需要采取一种渐进的措施，有步骤、平稳有序地逐步进行资产的清核、冻结和清退工作，或者通过市场化手段进行兼并。同时，在允许民营金融机构进入农村金融市场时，有针对性地制订对新设民营金融机构的退出法规，民营金融机构要自担风险、自负盈亏，对运转不灵、资不抵债的金融机构应实施破产、倒闭，并且通过试点检验和完善这些法规，否则将无法实行准入。
（四）加强明晰产权的改革
把信用社的资本资源再整合分为两个层面：再整合内部资源，规范股权设置、民主管理、服务方向及财务分配等方面；纳入外部资源，吸引其他信用社或者金融机构甚至外资金融机构的股权参与，或者信用社之间的相互联合与参与。既可以是一级法人，也可以是两级法人；既可以是农村商业银行，也可以是农村合作银行；既可以在县级信用联社，也可以在地市级信用联社基础上组建农村商业银行或农村合作银行，甚至建立跨县和跨地市的农村商业银行或农村合作银行。总之，应鼓励基层农村信用社根据当地社会经济以及文化状况来安排其组织形式。
参考文献：
1.朱启铭.消除农村金融抑制与农业产业化发展[J].农村经济，2006
2.于奎.农村金融制度创新与城乡和谐市场构建[J].经济经纬，2006
