民营银行及其制度变迁(2)
2017-10-25 03:17
导读：民营银行的产权制度可以推动效率的改进。民营银行的产权主体明晰且多元化，可以形成股东与公司之间以及股东彼此之间的有效制衡关系，并进而建立起
民营银行的产权制度可以推动效率的改进。民营银行的产权主体明晰且多元化，可以形成股东与公司之间以及股东彼此之间的有效制衡关系，并进而建立起一套有激励、有约束、高效率的企业经营机制。由于银行产权界定得比较充分，理顺了银行内部各种权、责、利关系，提高了劳动力与个人报酬收益、权利与义务的对称程度，特别是相对分权式的决策管理制度，能够较大程度地调动各个方面的积极性。市场经济的产生和发展有两个基本前提：一是以个体产权为基础的产权多元化。如果产权属于集体而不属于任何个人，那么在权利和行为动机的关联上就会出现真空，即当收益的获得还由产权所决定，而个体的收益必须与行为相关联才能够得到激励时，产权的集体所有就与人的激励之间存在着内在的矛盾。民营银行的产权方式将产权、行为、收益结合在一起，因而激励作用有效；第二个前提是以公平竞争为基础的价格形成机制。在只有国家是唯一所有者的国有银行中，无法真正做到公平竞争。由于民营银行自负盈亏，具有内在的激励与约束机制，这样，在产权明晰的供给者与需求者之间就可以形成一种具有严格效益观念和风险观念的约束信用。制度的内在优越性可以显著提高金融资源的配置效率，解决民营企业金融服务缺位问题，完善金融结构体系，使一元融资（国有银行）与多元经济结构的矛盾得以调整。
民营银行具有有效的委托——代理关系。从公司治理看，民营银行既是制度创新，又是组织创新。由于民营银行是由若干战略出资人和众多中小股东共同组成的股份有限公司，从制度上可以避免政府对其进行制度外的干涉。化的公司治理使得民营银行的所有权和经营权有效分离，成为独立于政府的市场化企业，这样的委托代理结构可以在很大程度上减少交易成本和道德风险，促进经营的市场化、规范化。民营银行委托代理关系中的激励约束机制之所以可以有效发挥作用，首先是因为产权主体明确，股东真正承担投资风险，关心银行收益和未来成长，有积极性去选择能干的经理人，并采取措施激励、约束经理人，使其干得更好，委托方真正存在；其次是因为经理人的任免按照市场化运作，隐性或显性的经理人市场对代理人形成一种外在的监督和淘汰机制，从而促使经理人的个人利益和股东、银行的利益得到统一。有了资本雇佣劳动这种市场筛选机制，那些真正承担风险的资本所有者就会有足够的动力选择他们认为最具有经营才能的银行家来管理银行，不会出现仅仅因为个人好恶而把一个真正有才能的在位者拉下马，更不会轻易接受贿赂把一个无能之辈扶上马，真正的银行家队伍就会逐步形成。
（转载自http://zw.nseac.coM科教作文网） 民营银行还可以实现交易费用的显著降低。一是有效降低信息费用。民营银行在市场定位上更多地服务于民营企业，在此市场上，由于双方相互平等而且易于建立长期稳定的银企关系，从而可以充分利用对方的信息存量，较好地克服信息不对称，实现银企关系的良性循环；二是银行业市场的适度竞争会消除垄断带来的成本。民营银行机制灵活，可以进一步激活市场，与国有银行展开竞争，促使其调整经营思路、改善服务、提高效率、加速资本运营，推进整个银行业效率的改善；三是民营银行受到指标的硬约束，处处关注成本管理，因而可以降低管理成本；四是民营银行事实上比国有银行更便于监管，因为对民间金融机构完全可以依法进行市场化监督与管理，隐性交易成本也会相对减少。 （三） 制度非均衡的存在意味着产生了制度变迁的客观要求。在制度变迁的过程中，国家作为一个理性经济人，决策的依据在于效用的成本收益。民营银行成立与否的关键在于国家在效率提高和金融控制力部分丧失二者之间的权衡上，如果国家控制金融的成本超过控制收益，那么制度变迁就成为的内在要求。民营银行制度变迁的要求是金融制度发展至今内外因素共同作用的结果，具有强烈的诱致性。非国有经济主体的力量不断壮大，企业和居民的金融意识和需求不断提高，地方政府在改革中的角色不断加强，这些都为金融制度变迁方式的转变和制度创新的不断推出创造出越来越充分的条件。事实上，我国银行制度的变迁存在着外部和内部双重压力，已经完全具备变迁的可能性。
