论保险诈骗案的特点及其防范对策(2)
2017-11-08 02:00
导读：（三）运用武器，严肃查处诈骗犯罪分子 保险诈骗案件不断增多的原因是多方面的，但惩处不严、打击不力应该说是一个重要原因。《保险法》和新《刑
（三）运用武器，严肃查处诈骗犯罪分子 保险诈骗案件不断增多的原因是多方面的，但惩处不严、打击不力应该说是一个重要原因。《保险法》和新《刑法》的陆续出台，为打击保险诈骗行为提供了有力的法律武器。对构成诈骗犯罪的当事人依法诉讼，不但追究其赔偿责任，还要追究其刑事责任，才能起到惩一儆百，震慑不法分子的作用，从而有效地预防和减少保险诈骗案件的发生。
（四）加强培训，提高保险人员的素质 一是要加强保险人员、法纪观念和职业道德教育，树立正确的世界观和人生观，爱岗敬业，恪尽职守，提高保险队伍的整体素质，这是防范和查处保险诈骗案件的根本保证。二是要加强保险人员的业务培训，严把承保质量关，这是防范保险诈骗案发生的第一道屏障。要反诈骗案件正反两方面的经验教训，有针对性地开展业务技能和防骗知识培训，提高保险人员识别诈骗行为的能力，使不法分子不敢骗、不能骗、骗不成。
四、保险诈骗案件的调查 保险诈骗是行为人故意实施的违法犯罪行为，此类案件大都有预谋和策划，隐蔽性较强，而对构成犯罪的此类诈骗案件的管辖权属于公安机关。因此，为了有效地打击诈骗活动，保险人必须配合公安机关做好以下几项工作：
（一）及时查勘现场，掌握第一手资料 1.及时查勘现场：事故现场上遗留有各种痕迹的物证，记载着大量的能够真实反映事故发生、过程的信息，但这些痕迹和物证极易受到或人为的破坏。因此，案发后，保险人员应及时赶赴现场，掌握一切记录现场原始情况的资料，包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单、财务帐本等，这些资料将对揭露诈骗起到证据作用。 2.认真调查事故经过：一方面，应围绕出险事故，向投保人、被保险人、受益人及目击者进行调查，对事故发生经过、原因、损失情况及保户经营状况、个人品行、近期的异常表现、保险标的状况等与事故有关的情况进行详细询问，并作好调查记录。另一方面，与负责事故处理或鉴定的有关部门密切配合，及时了解事故处理情况，提出涉嫌诈骗的疑点，争取公安部门的支持，围绕着揭露诈骗行为调查取证。
（二）综合案情，寻找揭露诈骗的突破口 要运用现场查勘和调查访问所掌握的证据材料，分析案件性质，甄别保险事故和诈骗案件，重点从以下三个方面分析： 一要分析投保动机。要特别注意两种情况：一是超额投保的案件，要对投保标的实际价值进行核实。采用纵火、沉船、盗车等手段造成保险标的全损的案件，绝大多数诈骗者都进行了超额投保，其动机是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款；二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件，要重点分析其投保动机。这类案件，大多是先出险后投保，或是风险即将发生，临危投保，转嫁损失。 二要将有关时间联系起来分析。即分析投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。实践证明，有预谋的诈骗案件，在几个关键的时间上总有一些特殊联系。一般来说，投保时间与出险时间相隔越短，出险时间与保单责任终止时间相隔越近、出险时间与报案时间间隔越长等情况，应特别引起警惕，要仔细分析其中原因，发现疑点，迅速查证。 三要将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。重点分析两个方面：一是将现场痕迹物证与保单、原始记帐凭证进行对比，分析现场标的物及损失数目与书证记载的是否相符；二是将现场痕迹物证与有关证据进行对比，相互质证，辨明真伪。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互关系，识破诈骗者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。 各类保险案件发生后，只要严格把握好现场查勘和案情分析这两个环节，在充分占有第一手资料的基础上，认真分析涉嫌诈骗的动机、时间和有关证据，由表及里，透过现象看本质，就能从错综复杂的各类赔案中，揭露出以骗取保险金为目的的违法犯罪案件。
