银行卡风险与防范措施探讨(2)
2017-11-21 03:32
导读：3.强化内部管理，防范操作风险 要强化内部管理，制定和完善《信用卡业务操作规程》、《机具、密码使用管理制度》、《商户联系管理制度》、《事中及
3.强化内部管理，防范操作风险
要强化内部管理，制定和完善《信用卡业务操作规程》、《机具、密码使用管理制度》、《商户联系管理制度》、《事中及事后监督制度》等一整套业务操作流程和
规章制度，以规范业务操作，控制操作风险；同时，要加大制度执行力，增强风险控制力度。
4.建立和完善“个人征信系统”，防范持卡人信用风险
各家银行应联合起来，建立一个包含全社会的“个人信用数据库”，内容应包括客户身份证件、刑事犯罪记录、办卡记录、纳税情况、在各银行的存款状况、使用卡透支与归还情况等。这样可避免各家银行对同一客户的资信重复调查以及调查的局限性和不完全性，从而提高工作效率，也可防止多家银行同时授信的现象发生。由银行业共同来防范风险，使不法分子无机可乘，这对保护银行业的共同利益是非常必要的。
参考文献：
[1]中国银行业监督管理委员会:《当前银行卡业务风险及其防范》.
[2]新疆银行业协会:《加强银行卡特约商户管理，防范欺诈风险》.
[3]中国人民银行:《中国支付体系发展报告(2008)》.
[4]薛严清 王潮端:《银行卡风险分析与防范对策》（金融会计 2008年11期）.
