民营中小企业融资难的原因及对策(2)
2017-12-23 03:36
导读：和商业担保机构覆盖了约３０个省、自治区、直辖市的３００个地市，已为中小企业提供贷款担保１００多亿元。我国的担保体系是以政策性融资担保为主
和商业担保机构覆盖了约３０个省、自治区、直辖市的３００个地市，已为中小企业提供贷款担保１００多亿元。我国的担保体系是以政策性融资担保为主体，以政府出资为主，民间资本介入很少。政策性担保机构无需自负盈亏，追求的是效益，不符合担保的高风险性质，有可能使担保规模过大，使担保变为福利。当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的情况，担保机构无力代偿时，反而会不愿意向中小企业贷款。此外，我国的中小企业信贷抵押折扣率过高。一般来说，中小企业规模小，可抵押物少，但现行的金融制度对信贷抵押物的折扣率规定过高，使得许多中小企业无法获得足够的信贷资金。
二、解决中小企业融资难的对策
１．加强中小企业的公司治理建设。
我国很多的中小企业还具有明显的家族特色，用人方面任人唯亲，家族成员占据重要管理岗位，决策上独断专行。这种管理模式不利于中小企业引进优秀的管理人才，不利于提高中小企业经营决策的性，加大了中小企业的经营风险，降低了中小企业的信用水平，导致银行和投资者不愿向其贷款和投资。鉴于此，中小企业应走产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求实行公司制改造，解除家族制对其发展的束缚，进行所有权结构调整，引入优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险。这样才能提高信用水平，增强融资能力。
２．发展融资租赁融资。
融资租赁融资的优点在于：①限制条件少，能迅速形成现实的生产力；能使中小企业保持技术及设备的先进性，提高产品竞争力；与发行股票、债券或通过银行借款等方式相比，受到体制、企业规模、信用等级、负债比率、担保条件等方面的限制较少。②融资风险小，中小企业有权选择自己最需要的设备，掌握设备及时更新的主动权。由于租赁期内设备所有权属于出租人，租赁期届满时承租人有购买或归还租赁设备的选择权，设备过时的风险就由出租人承担了，有效规避了设备的无形损耗风险。中小企业出现经营不善无力交付租金时，出租人只能收回设备。与债务融资下的破产清算相比，融资租赁融资的财务风险更小。③保持中小企业财务的合理性与安全性。一方面，避免了流动资金的一次性过多占用，增强了中小企业资金的流动性；另一方面，与股权融资相比，融资租赁融资可避免对股权的稀释。④能够产生节税效应。按照我国税法的规定，租赁设备的折旧由承租人提取，承租人支付的租金中所包含的利息和手续费均可从税前扣除，从而使承租人得到了减税的好处。
（转载自科教范文网http://fw.nseac.com） ３．大力互助性担保制度。
互助性担保的优势来自于民间担保的产权结构、社区性和互助、互督、互保机制。当面临风险时，政策性担保机构通常的做法是将风险转移给政府，而互助性担保机构承担的风险最终由会员分担，容易被潜在的被担保者接受，担保审批人与担保申请人相互较为了解，缓解了信息不对称；互助性担保将银行或政府担保组织的外部监督转化为互助性担保组织内部的相互监督，提高了监督的有效性；处于劣势的中小通过互助性担保联系起来，在和银行谈判时可以争取到较优惠的贷款条件；互助性担保减轻了政府财政负担，可以为政府与中小企业沟通创造新的渠道，容易获得政府的支持。为适应今后的发展需要，宜构建以互助性担保机构为主、政策性担保机构和商业性担保机构为补充的担保机构为基础，以地区和市级、省级、全国三级再担保机构为支撑的结构体系。
４．大力发展地方性中小机构。
地方性中小金融机构包括城市商业银行、城市信用社、信用社、地方性中小企业产权交易市场、中小企业债券市场和地方性风险投资公司。中小金融机构拥有为中小企业提供服务的信息优势：中小金融机构一般是地方性金融机构，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方中小企业经营状况的了解程度逐渐增加，有助于解决存在于中小金融机构与中小企业之间的信息不对称问题。
为了使中小金融机构更好地为中小企业服务，应做好以下工作：①重构中小金融机构的产权结构和制度，建立规范的公司治理结构；中小金融机构要按各自的优势进行正确的市场定位，把主要服务对象定位于广大的中小企业，全心全意为中小企业服务；②金融业是个风险极大、容易发生欺诈行为的行业，必须改善中小金融机构的监管制度，加强监督力度，控制市场风险，将对中小金融机构的监管纳入整个金融市场的监管体系中，监管的重点落在对其高层管理人员的资格审查和资产负债管理、贷款风险管理等风险监管上；③逐步解决贷款市场的垄断问题，允许非国有中小金融机构进入市场参与竞争，允许有实力的企业出资兴办地方型股份制商业银行，在建立过程中要坚持市场导向，政府只起协调发展和指导监督的作用；④为了中小金融机构的生存和发展，可使利率调节具有一定弹性，在适当情况下允许部分中小企业以低于或高于市场利率的利率获得贷款，适当放宽贷款利率浮动幅度；⑤创建完善的中小企业信用等级评估体系，根据中小企业经营者素质、风险保障能力、经营状况、偿债能力及信用记录、发展前景等主要指标，综合评出不同等级，作为中小金融机构对中小企业信贷决策和重点扶持的依据。?
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