中小企业融资现状及创新方法探析(1)(4)
2014-08-18 01:24
导读：(五)整顿和提高中小企业整体素质 1.改善中小企业的管理制度 建立现代企业制度,提高中小企业自身素质是解决中小企业贷款困难的有效途径。我国的大多
(五)整顿和提高中小企业整体素质
1.改善中小企业的管理制度
建立现代企业制度,提高中小企业自身素质是解决中小企业贷款困难的有效途径。我国的大多中小企业是采用家族式的管理模式,产权不明晰,责任不明确,存在着弊端,需要帮助中小企业培养现代
企业管理制度的理念,按照现代企业的运作要求,完善各项制度,提高企业的整体素质,增强市场竞争力。
2.健全中小企业财务制度
按照国家相关法律法规的要求,建立健全企业的财务制度,不做假账,真实反映公司财务状况,提高企业财务的透明度和可信度。中小企业通过提供及时、可靠的财务信息,使投资人相信投资能够得到回报,从而获得企业所需的资本;建立企业自身信用制度,获得社会的认同和信任。
3.树立诚信的观念,杜绝商业欺诈行为
按期还贷,做到无不良信贷记录。只有建立中小企业信用评级机构,增加中小企业的信息透明度,获得金融机构的认可和信赖,才能增加金融机构融资的可能性。
4.树立品牌意识,提高市场认知度
中小企业多为民营企业,企业管理思想相对落后。中小企业需要树立品牌意识,建立市场认知度,确立市场的地位,提高企业竞争力。品牌不仅能给企业带来财富,还能使企业获得投资者的信任度,在提高自身地位的同时吸引投资者的资金满足自身发展的需要。
四、中小企业融资的创新
上文通过对融资制约因素的分析,从政府、金融机构、担保体系、法律体系以及中小企业自身素质等方面提出了针对性的解决措施。根据我国的国情、国外的研究成果及从中小企业自身考虑,也可以尝试利用国外先进的动产融资、典当融资、天使投资和供应链融资来缓解中小企业融资难的问题。所以,在巩固和加强传统融资方式和融资环境的同时,可以借鉴国际先进或大型企业所有的融资方式来进行创新,进而获得更多的资金渠道。具体方式有:
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(一)动产融资
中小企业缺乏不动产的限制使其较难获得金融机构的贷款,因此,可从动产融资考虑,拓宽中小企业融资渠道。
1.金融租赁
“金融租赁”又称“融资租赁”,是由出租人根据承租人的请求,按双方的事先合同约定,向承租人指定的出卖人购买承租人指定的固定资产,在出租人拥有该固定资产所有权的前提下,以承租人支付所有租金为条件,将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。它是一种集信贷、贸易、租赁于一体,以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。金融租赁解决了中小企业资金短缺而又急需相关物资设备的难题。通过金融租赁,中小企业可以在没有足够资金的条件下获得所需的物资设备而投产经营,再利用所得收入支付租金。这样,中小企业可以在资金匮乏的初创期有更新设备的能力,并且将有限的资金用于其他所需之处,提高资金的使用率。同时,金融租赁融资的限制条件少,手续简便,还款方便,可以降低中小企业的融资成本。
要加快金融租赁的发展,就需要我国政府的支持,通过制定法律来规范金融租赁业的秩序,创造良好的发展环境,争取降低金融租赁公司的经营风险,提高利润率,增强金融租赁公司的实力,更好地服务于中小企业。
2.存货融资
中小企业将其原材料、在制品和产成品等存货作为担保物向金融机构融通资金。但是,考虑到银行等金融机构的信贷风险,通过存货担保来获得的资金相对较少,不过这可以用来缓解短期的资金缺乏。
3.应收账款融资
中小企业将其应收账款有条件地转入专门的融资机构,由其为企业提供资金、债款回收、销售分户管理、信用销售控制以及坏账担保等金融服务,使企业获得所需资金,增强资金的周转。
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4.知识产权融资
中小企业中有相当一部分是科技型企业,可以通过专利权、商标权等知识产权作为担保。但是,考虑到对知识产权的价值评估,就需要政府出台相关政策,完善市场机制。中介机构要提高自身素质,为中小企业知识产权提供公正、合理的评估报告,为中小企业知识产权融资提供可能。
