关于中小企业信用担保体系浅析(2)
2013-11-29 01:45
导读：3.功能性缺陷 信用担保体系的结构性和经营性缺陷最终都会体现在功能性缺陷上。结构性缺陷带来的功能性缺陷集中体现在宏观层面。政府担保的主导地位
3.功能性缺陷
信用担保体系的结构性和经营性缺陷最终都会体现在功能性缺陷上。结构性缺陷带来的功能性缺陷集中体现在宏观层面。政府担保的主导地位表明政府承担了过多本来可由和分散的风险，必然导致市场管理和分散风险的功能弱化。同时这也意味着政府分散了资源，忽视了在市场秩序、和基础设施方面的建设。
经营性制度缺损带来的功能性制度缺损主要体现在微观层面。现存的经营性制度缺陷限制了担保贷款的市场需求，加剧了贷款担保的风险和逆向选择，从而影响了现有中小企业信用担保体系的绩效和可持续发展。
三、中小企业信用担保体系的制度创新 综上所述，无论是从中小企业信用担保体系运作效果的国际经验来看，还是从我国中小企业信用担保体系的三重缺陷来看，抑或是从导致上述缺陷产生的成因来看，克服现有中小企业担保体系的诸种缺陷，提高该体系绩效，保持该体系可持续发展的根本途径在于进一步的制度创新。
1.中小企业信用担保体系本身的制度创新
市场体制下的政府职能、政府的可行性、效率的低下和手段的弊端以及中小企业信用担保建设的国际经验都表明财政性担保在整个担保体系中占据主导地位是不合理的。改善现有结构的制度创新内容主要应包括提高互助担保和商业担保这些民间资本型担保在整个担保体系中的比重和地位，同时在市场的基础上改善财政性担保机构的经营与管理，提高其效率。制度创新的手段应包括：鼓励中小企业互助担保机构的建立和发展，努力促进商业担保机构的扩大和发展，政府担保机构要坚持“政策化资金、法人化管理、市场化运作”的基本原则，避免行政干预。
（科教作文网http://zw.ΝsΕac.cOM编辑）
2.中小企业信用担保体系上下游环节的制度创新
中小企业信用担保体系上下游环节的制度创新要做到：一是要发展和完善中小企业信用体系。一个健康发展的信用担保体系应该是建立在企业信用制度上的。就我国当前的实际情况来说，首先，必须依靠政府的力量尽快地建立起以中小企业、企业经营者、相关政府机构、中介机构和机构为主体，以信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的中小企业信用制度。其次，政府应鼓励民间建立和发展信用评估等中介机构，允许这些机构在以独立法人身份承担民事责任的基础上对有关用户有偿提供中小企业信用成果。第三，中小企业本身要重视信用意识的培养，应具有将信用作为无形资产来经营的理念。第四，除了建立和发展中小企业的信用体系外，政府还有必要维护和管理信用秩序，即打击虚假信用，严惩骗取信用等信用欺诈行为，对信用信息失真的企业和中介机构一定要根据相应加以惩治。二是要加快发展以中小为代表的中小金融机构。大企业和中小企业在贷款的期限、额度、频率和上有很大的差距。中小企业较小的贷款额度、较短的贷款频率和较高的贷款成本，则使得中小企业贷款具有规模不经济和较高风险性的特点。所以，大型金融机构通常更愿意为大型企业提供服务，而不愿为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。因此，要解决中小企业融资问题，就必须发展中小银行。
发展中小金融机构的对策主要有：对非国有金融机构开放市场，以增加金融体系中竞争的程度；完善中小金融机构的监管法规、制度和监督体系，对中小金融机构加强监管；对现有中小金融机构进行经营机制转换，实现真正的商业化经营。
参考文献： （转载自http://www.ＮＳＥＡＣ.com中国科教评价网）
［1］ 国家经贸委中小企业司，世界各国中小企业信用担保体系发展情况和我国中小企业信用担保体系建设情况，http://www.zkzdb.com/news/sys4credit.htm, 2007年9月
［2］林毅夫，李永军，2001，中小金融机构发展与中小企业融资，《经济研究》第1期。
［3］ 陈文晖，中小企业信用担保体系国际比较，北京，经济科学出版社，2002年版
［4］谭中明，梅强，2001，我国中小企业信用担保运作模式研究，《数量经济技术经济研究》第6期。
［5］王江，2002，中小企业发展之信用管理体系的构建，《金融研究》第3期。
