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我国信用卡营销的短板问题与解决对策(2)

2015-08-07 01:07
　　3.信用卡营销的基础薄弱
　　主要表现为：信用卡受理环境发展滞后。信用卡作为一种信用贷款和支付工具，其生存的必要条件在于是否能被广泛地接受，即是否具有良好的受理环境。而当前我国信用卡营销的一个短板问题恰恰是信用卡受理环境差，支付不方便，特约商户的数量少。目前全国可以受理联网信用卡的特约商户只有20万家，不到全国商户总数的3%，在ATM机方面，我国ATM的每百万人拥有量为40台，而发达国家的拥有量达到1100多台/百万。有限的POS机和ATM机数量严重限制了持卡消费的范围,抑制了消费者持卡消费的积极性，也给信用卡营销工作带来困难。另外，由于各信用卡发卡银行对信用卡的使用规定不同，操作流程不同，因而信用卡跨行交易不得不兼顾各种标准和处理方式，大大增加了联网联合和跨行交易处理的难度，使用中“吞卡”现象、使用不灵等情况时有发生，造成信用卡交易成功率低，交易差错率高的问题存在。据2002年6月份的数据：全国跨行交易的成功率为85.17%,在该月发生的2.54万笔跨行差错交易中,ATM的差错率为0.25%，POS机的差错率为0.15%。技术障碍也成为信用卡营销的一个短板因素。
　　4.信用卡营销的创新不足
　　在产品方面，大多数的信用卡提供的基本服务都是相同的。在增值服务方面，大部分信用卡都提供了保险、预定机票、预定酒店等服务；在促销方面，各发卡银行都采取了免年费、消费积分、抽奖、刷卡送礼、现金回馈等优惠措施；在广告上，内容也基本上是俊男美女拿着信用卡展示。各发卡银行的信用卡营销给人的感觉是 “看起来都差不多”。而合理的市场细分、准确的客户选择、差异的市场定位、多样的市场营销策略组合、个性化的客户服务，以及品牌营销、整合营销、忠诚营销等细节内容和深层次运用在信用卡营销上还很欠缺。 （科教论文网 lw.NsEac.com编辑整理）
　　
　　二、促进我国信用卡营销的对策建议
　　
　　1.倡导信用卡营销的科学观念
　　实践证明，转变经营观念是商业银行做好信用卡营销工作的前提条件。当前，我们正处在经济全球化、信息化的时代，国际银行业已经进入了以客户为中心的营销时代。因此，我国商业银行必须及时转变思想，牢固树立“以客户为中心”的营销观念，坚持以市场营销为主线的整体意识、协作意识和服务意识来统领信用卡营销工作，不断解放思想、实事求是、与时俱进这样占据信用卡业务竞争的主动，赢得客户、赢得市场。
　　2.优化信用卡营销的整体环境
　　首先，要加快推进信用卡相关法律法规的制定和出台，创造公平竞争、有序竞争的市场环境。要通过法律法规明确发卡机构、收单机构、专业化服务机构、特约商户及持卡人等各方当事人的权利、义务的法律界定。其次，要加快推进个人征信体系建设，为信用卡营销提供信用支持。要尽快建立全国统一、银行共享的个人征信系统，使各个发卡银行、各个特约商户通过这一系统对持卡人的信用水平进行科学的信用评估，决定其受信额度，决定其透支额度，减少发卡的盲目性和风险性；也可以使持卡消费者增强用卡消费的科学性。信用卡营销环境的优化不仅需要各发卡银行的不懈努力，也需要整个社会、国家的共同推进。
　　3.夯实信用卡营销的基础工作
　　要加快金融电子化建设，统一技术规范。为更好地发展信用卡业务、开拓信用卡市场、促进信用卡消费，应尽快制定与我国金融电子化总体规划相协调的信用卡发展规划和政策，在技术上制定一整套信用卡的技术规范，打破目前由于体制上的原因而造成的政策各行其是，技术规范各异，设备重复投资的局面。要通过“金卡工程”的建设，实现业务网络的不断升级，改造通信设施，形成全国乃至全球的高效、安全信用卡联机网络系统，使信用卡持卡人无论在何时何地消费，信用卡联机网络都可以为持卡人提供快速、准确、方便的服务。还要改善服务水平，规范客户服务业务，参照国外先进经验，设立一整套受理客户投诉的管理办法和业务流程，同时加强对从业人员的业务培训，提高他们的业务素质，使服务规范化、标准化。从而提高消费者的满意度，进而增加消费者对信用卡业务的满意度。