浅探信用担保体系的缺陷和应对毕业论文(2)
2015-04-15 01:10
导读：大部分银行不愿意与担保机构分担风险比例，只有个别担保机构争取到银行10%-20%的风险分担比例；大部分担保机构与银行的协议放大倍数最高只有5倍。担
大部分银行不愿意与担保机构分担风险比例，只有个别担保机构争取到银行10%-20%的风险分担比例；大部分担保机构与银行的协议放大倍数最高只有5倍。担保机构在解决中小企业融资困难中发挥的作用十分有限。资金实力越弱、资产规模越小的企业寻求担保机构帮助的愿望越迫切，而市场资金的逐利性决定了，如果没有其他力量引导或推动，资金的赢利要求决定担保机构只会“锦上添花”，而不可能“雪中送炭”，不会对市场竞争中最迫切需要资金的中小企业青睐。
二、完善中小 企业 信用担保的政策建议
1、全面认识中小企业在 经济 发展 中的地位和作用，完善中小企业所赖以生存的环境
目前，占 中国 企业总数99.6%的中小企业，创造了全国58.7%的GDP，提供了75%以上城镇新增就业岗位，完成65%的发明专利，75%以上的技术创新，80%的新产品。广东是成长型中小企业最多的省份之一，2001-2004年广东中小企业的 工业 增加值、资产总额、销售收入、利润总额、利税总额、从业人员等6项指标的增长率均远高于全国中小企业的平均增长率。目前，广东中小企业有近50万家，占企业总数99%，占就业人口75%以上，中小企业在吸纳就业、扩大就业和再就业方面起着十分积极的作用，为社会安定和经济发展创造了有利条件，发展中小企业具有极大的正外部性。但是广东中小企业的发展遇到很多问题，其中，资金紧张、融资难是中小企业发展的最大瓶颈。
金融 是 现代 经济的核心，“金融活、经济一盘棋皆活”，因此，政府支出一定的必要成本为中小企业创造良好的投融资环境，是一种收益良好的政府“公共投资”，其中，着力构建适合本土需要的信用担保体系即是一种良好的选择。“合抱之木，生于毫末；九成之台，起于累土”。任何一个事物的发展都要经历由小到大的过程，中小企业的发展应当引起共同关注，为国内的中小企业的发展努力创造一个良好的环境，就是为国内经济的可持续发展做出贡献。
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2、政府应当提供有效监管和风险补偿机制
首先，建立符合需要的多级担保机构监管体制。信用担保机构实际上是联结商业银行和企业的中介机构，是通过经营信用来生存和发展的，可以说是一个准金融机构，其日常经营实际形成的是“或有金融风险”，但其毕竟不是一个严格意义上的金融机构。因此，在确定担保行业的监管主体问题上有较大的争议。根据目前的实际情况，鉴于担保企业不属于真正的金融机构，同时其运营情况对地方信用体系建设关系重大，因此，宜采取将担保机构的监管职责交由省级政府承担，行政主导的单一监管模式。建议由省政府牵头成立担保企业监管委员会，由省府经贸委、财政厅、金融服务办和有关金融监管部门派员参加，负责拟订有关担保业监管的地方性法规草案，制定和发布监管规章，协调处理重大监管问题。同时组建担保企业监管局，挂靠省府经贸委或金融服务办，承担日常具体监管职责。此外，还应促进担保行业协会发挥更大的作用。
其次，政府应当建立风险补偿机制。第一，成立省级再担保机构，专为担保机构提供再担保风险补偿。第二，创新保险业务，建立再保险业务体系。可以借鉴国外做法，将再保险与担保行业结合，担保机构在承担担保责任的同时，将已承担风险按照一定比例进行再保险，然
