进一步推动我国消费信贷发展(2)
2017-07-10 01:05
导读：发展我国消费信贷的主要措施 为消费信贷的发展营造一个理想的社会经济环境 发展消费信贷，重要的是优化社会经济环境。一是优化政策环境，要调整国
发展我国消费信贷的主要措施
为消费信贷的发展营造一个理想的社会经济环境
发展消费信贷，重要的是优化社会经济环境。一是优化政策环境，要调整国家的收入分配政策，抑制贫福差距的扩大，使社会公众的收入稳定在一个大体平衡的水平；要调整消费体系，取消限制消费的政策，出台鼓励消费的政策；要完善社会保障政策，使养老保险制度进一步规范化。二是优化金融环境，要改善中央银行的金融监管方式，使中央银行的金融监管有利于商业银行消费信贷的发展；要制定灵活的利率政策，使商业银行消费信贷的产品价格增大调整的空间与弹性；要完善消费信贷的发展。三是优化法制环境，借鉴西方发达国家发展消费信贷的经验，建立健全我国消费信贷的法律法规体系，营造有利于消费信贷发展的良好法制环境。
健全和完善消费贷款担保机制
消费信贷与保险业务相结合 英国的银行在提供新建房屋抵押贷款时，都要求申请人参加人寿保险和房屋保险，以保证其死亡之后有足够的资金偿还贷款。我们亦可开展以保险公司的合作，推出寿险、财产险、信用险三者合一的新险种，使银行、保险公司、借款人三方受益，以此推动消费信贷的发展。
加强与开发商、经销商的合作 在香港的房屋按揭贷款中，房屋开发商是借款人的保证人，承担连带保证责任，这样不仅降低了风险，而且还可按照固定模式批量处理贷款，简化了手续，降低了成本。
建立消费信贷担保基金公司 由政府部门出资筹建信贷担保公司，专门为消费信贷，尤其是长期消费信贷提供担保。
建立个人信用法律制度
根据西方发达国家的经验，消费信贷业务的推广必须以个人资信判断为基础，因此建立完善的个人信用法律制度，也就成为现阶段我国消费信贷急待解决的一项重要工作。
首先，树立个人信用观念。第二，建立个人信用调查和评估机构。第三，推广信用卡的使用范围，使信用卡成为每个具有行为能力公民的个人信息记录，以形成个人信用档案的基础；然后结合存款实名制，建立以信用卡为核心的个人信用总帐户。
推动消费者消费观念的转变
发展消费信贷并不仅仅是银行增加一个信贷业务品种，要把它提高到促进国民经济发展，提高人民生活水平的高度来认识。目前在很多家庭的消费观念中，对购买住房、子女读书、儿女婚嫁等消费支出，还是依赖自身几年或几十年的积蓄，这种先积蓄，后消费的观念已落后于现代经济生活。因此，要增加人们的金融意识和信用观念，合理确定人们收入与消费的组合方式，建立起社会主义市场经济条件下的消费观念、消费方式和消费行为，使人们运用消费信贷等多种手段享受更好的生活安排和生活质量。
参考资料：
1.谢渡扬.略论我国消费信贷的发展.《金融研究》.2000(1)
2.王长江.建立个人信用制度.大力发展消费信贷.《生产力研究》，2002(1)
