关于对我国发展私人银行相关问题的思考(2)
2013-10-12 01:02
导读：2、分业经营的局限性影响私人提供全方位的服务的水平 目前，国外金融行业混业经营的模式对私人银行的发展起到了巨大的推动作用，客户可以通过私人
2、分业经营的局限性影响私人提供全方位的服务的水平
目前，国外金融行业混业经营的模式对私人银行的发展起到了巨大的推动作用，客户可以通过私人银行服务享受包括基金、股票、、外汇等多种组合，而我国一直是严格的分业经营模式 ，银行、保险、证券三个市场相互分离，商业银行不得从事投资、证券和保险等业务，客户资金只能在各自独立的体系内流转，银行无法开展涵盖银行、保险、证券、基金等各类别的综合业务，只能在有限的范围内采取有限的变通方式为客户提供一系列的金融服务，这势必影响私人银行为客户提供全方位的金融服务的水平。
3、对私人银行的监管政策还处于空白
在监管方面，由于私人银行是一个全新的业务模式，目前国内所有的银行法规中均没有针对私人银行业务的监管和约束，对私人银行业务的监管政策还处于空白状态。2005年5月25日，中国银监委会发布了《商业银行个人理财业务暂行办法（征求意见稿）》，在第九条中首次提出了私人银行的概念，但同年9月正式出台的《办法》最终删掉了私人银行服务条款。由于私人银行业务提供的产品不同于普通理财产品，大多是具有创新性的产品，而创新和监管之间的矛盾也将凸现出来。私人银行发展在一定程度上面临着一定的风险，私人银行业务识别难度大，金融监管还有待加强。
三、促进我国私人银行业务健康发展的建议 由于私人银行业务服务对象的特殊性、业务本身的复杂性和综合性及对从业人员高素质的要求，而国内私人银行业务的发展处于起步阶段，发展私人银行业务，必须结合我国银行的经营走出一条具有中国特色的发展私人银行业务的道路。
1、优化客户结构，对客户进行有效细分，为客户提供个性化服务
（转载自http://zw.ＮＳＥaＣ.com科教作文网） 长期以来，国际私人银行业细分客户的基本思路是基于财富水平标准，即“财富金字塔”，但由于目前财富水平相似的客户可能需求根本不同，近年来国际私人银行机构又开始不断开发应用各种新的客户细分标准，如财富来源标准、财富管理参与程度标准、多重细分标准等。对于我国商业发展私人银行业务来讲，应首先找准拓展私人银行业务的目标市场，在重点突出富裕认识阶层的同时，应兼顾中产阶级的需求，不宜将服务门槛定得过高，首先，在可选择的金融业发达的地区和城市试点开展私人银行业务。其次，在对目标客户进行细分的时候，应考虑多种维度，如金产、风险承受度、年龄和人生阶段、职业与工作特征、金融需求的特征，可以根据实际情况和细分的难易程度，采用几个维度进行客户细分，从而提供有针对性的财富管理业务模式。
2、拓展丰富的私人银行业务品种，满足客户全方位的需求
外资银行在国外投资工具多，手段多。在目前我国投资工具不是很丰富的情况下，我们只有利用现有资源，力争帮助客户找到市场上最好的投资产品，同时确保投资组合的运作效果达到客户想要的理想效果。为满足我国私人银行客户的需求，必须学习和移植西方私人银行业务的财富管理产品，在我国法律许可的范围内为客户提供尽可能丰富的金融产品。
3、防范风险，完善内控制度，加强对私人银行业务的管理
私人银行业务在我国发展处于起步阶段，由于其涉及的投资产品日益复杂化，而国内对拓展私人银行业务的金融监管政策及相关法律法规缺乏，交易风险在一定程度内存在，因此加强风险管理对于我国发展私人银行业务具有重要的意义。首先，建议银监会尽早推出包含私人银行业务发展金融监管相关办法， 统一制定私人银行业准入标准、业务范围， 提出明确的风险管理和对客户了解的详尽规范， 制定私人银行从业人员资格条件和从业规范；其次，立法部门应加快私人银行业务相关立法工作，为发展私人银行业务提供法律保障；再次，商业银行要建立健全私人银行业务管理制度，包括操作规程、管理办法和内控制度的建设和完善，保证私人银行业务在规范和低风险下运行。
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4、培养和引进稳定的专业人才队伍
由于目前私人银行客户金融服务需求具有高标准、多元、全面化的特点，服务高端客户必须是精通银行、、、不动产策划、、法律等领域的高素质的综合型人才，同时具备丰富的从业经验和良好的职业，而非一味地推销银行自身产品的一般银行的理财经理。在国外加拿大皇家银行、百达银行等外资银行中，从事私人银行业务服务的理财师大多拥有国际金融理财师（CFP）、注册金融分析师（CFA）、认证财务顾问师（RFC）等国际通用的理财师认证资格，目前国内中国银行、中国银行分别举办了认证私人银行家（CPB）
培训班，学员大多是全国的理财人员中层层选拔出来的理财精英。在今后推动私人银行业务发展的过程中，必须培养和引进专业人才队伍，为客户提供专业的个性化方案。
5、与外资构建战略联盟
国内银行的薄弱环节是管理、经验、人才等。同时，受国内分业经营、分业监管的法律限制，将制约着私人银行业务全面开展。通过战略联盟，商业银行可以与外资金融机构以及其他金融机构形成中长期战略合作关系，从而具备全能银行的业务功能。另外，合作后，资源还能够更有效地利用、降低和客户基础分享，更快地培养专业人才、积累经验，从而扩大商业银行本身的、产品服务及客户范围。
【参考文献】
[1] 王志军：当代国际私人银行业发展趋势分析[J].国际金融研究，2007（11）.
[2] 王元龙、王艳：发展我国私人银行业务的若干思考[J]. 河南金融管理干部学院学报，2007（4）.
[3] 张长征、付玲玲：国内私人银行业务的发展特征与趋势分析[J].上海金融，2007（7）.
[4] 梁文宾：竞争合作关系下的中国私人银行业务的发展[J].上海金融，2007（12）.
（转载自科教范文网http://fw.nseac.com）
