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任何引起存款人预期挤兑将要发生的事件，如一份坏的收益报告、现实中出现对另一家银行的挤兑事件、一项消极的政府预测等，都有可能导致挤兑的现实发生，而与银行本身的健全状况无关。当然，银行资产质量恶化更易引起挤兑风潮。
第二代银行挤兑模型中，存款人挤兑是由于新近披露了关于银行质量的信息而引发的。揭示了在完全信息条件下理性且有效的存款人挤兑发生的机理。而在非完全信息条件下，噪声信号有时可能触发理性但却无效的挤兑。他主张通过向存款中添加“暂停取款”的或有条款来予以解决。
Car|etti指出活期存款将在“规范银行经营的工具”和“挤兑的来源”两种角色间切换。鉴于无资讯的存款人可能因流动性问题而错误地挤兑银行，而不挤兑无偿付能力的银行，故将挤兑视为无效的规范工具。但Calomiris和Kahn指出银行间若竞争不充分，则存款合同变现的可能性就会成为防范银行经理人风险的工具。Diamond和Rajan在没有无对称信息和贷款流动的激励框架下，认为存款合同使银行能够创造流动性来满足客户存款提取的需要，同时使长期贷款客户免受这些冲击，因而肯定负债面的脆弱性是中有效信贷工具的必要条件。
2．信息非均衡理论
(1)不对称信息理论 根据申农的信息论，不确定性的本质是信息不完全。增加信息，将减少不确定性，从而降低风险；而减少信息，或不完全信息状态将导致风险生成或增加。根据交易双方在信息占有中所处地位的不同，不完全信息可分为对称信息和不对称信息两类。前者指交易双方拥有等量的或等质的信息，后者则指双方拥有差别信息。信息不对称的严重后果在于，它将导致逆向选择和道德风险，严重影响信贷的运行效率。
相对银行而言，借款人在关于投资的预期收益、投资风险以及自身资信与经营能力等信息的占有上明显占优。因而在信贷合同达成前，将产生借款人的逆向选择行为，即风险愈高的借款者愈能获取银行信贷资金的现象。因为银行难以鉴别借款人的好坏，只能以投资项目的平均风险收取平均利率，使市场上最终留下的是高风险的借款者，从而加大银行的风险。在信贷合同签订后，取得贷款的借款人可能发生变更投资方向、隐瞒投资收益、盲目使用资金等道德风险行为。据经验看，借款人投资于繁荣时期可能产生丰厚利润，而一旦经济形势逆转便出现严重亏损的高风险项目，如房地产、股市、期市等，容易使银行陷入困境。无论是逆向选择，还是道德风险，都将使银行利率偏离均衡利率，导致资源配置失效，从而使银行面临的风险增大。
银行的本质功能，一定程度上在于缓解了储蓄者和借款人之间的信息不对称。假如没有银行存在，而由借款人与储蓄者直接交易，由于两者之间拥有的信息极不对称，将不可避免地产生严重的逆向选择和道德风险问题。而这将使信贷市场低效、萎缩甚至消失。相对于零散的储蓄者而言，银行具有获取信息的规模经济和专业知识优势，同时也具有风险分散的方法和技术。当储蓄者将其资金集中到银行时，事实上他们委托了银行作为代理人对不同的借款人实施差别定价，这可降低借款人的逆向选择行为；同时，储蓄者委托银行监督借款人借款后的行为，将限制借款人的道德风险。
而银行完全解决存款人与借款人之间的信息不对称问题，取决于以下两个因素：一是银行对借款人的筛选和监督是高效率和低成本的；二是储户(即最终债权人)对银行的信心。由于银行与借款人之间存在信息不对称问题，所以银行对借款人的筛选和监督并不能保证高效率，因而银行经营不可避免地存在风险。另外，由于储户与银行之间信息分布也呈不对称状态，故储户对银行、哪怕是健康银行，未必总有信心。而一旦存款人对银行丧失信心，就可能单方面变更与银行的合约，即“挤兑”存款，成为银行危机的导火线。可见，虽然银行业的产生是为了解决资金需求者与供给者之间信息不对称的矛盾，但它又因不能完全解决该问题而导致银行本身具有内在脆弱性。