我国城镇职工医疗保险制度改革评估与发展对策(2)

　　不断扩大社会医疗保险覆盖范围是确保社会医疗保险制度可持续发展的重要条件，也是实现宪法所赋予的全体公民享有社会保障权利的需要。为了不断拓展医疗保险覆盖人群，可以考虑按照“三步走”的战略展开。第一步，做好城镇职工的参保工作，重点研究解决困难、破产、改制企业职工及退休人员的医疗保障问题；第二步，把医疗保险覆盖范围扩大到城镇所有从业人员，重点解决非公有制经济组织从业人员、个体工商户、民营企业及社会弱势群体、灵活就业人员和进城务工农民的参保问题；第三步，建立与小康社会相适应的全民医疗保险，使城镇居民均可享受到医疗保险待遇。

　　当前，部分地区社会医疗保险的覆盖范围已走完了第一步，社会医疗保险已覆盖到了大部分城镇职工。顺应经济社会发展的需要，当前社会医疗保险的覆盖范围必须做到“三个打破”：一是适应所有制结构多元化发展的趋势，打破所有制的界限，使医疗保险从国有、城镇集体单位职工参保向混合所有制企业、非公有制企业及外商投资企业从业人员拓展；二是适应就业方式多样化的特点，打破职工身份界限，使医疗保险从机关事业单位和企业职工向灵活就业人员、自由职业者、职工家属及各种就业形式的社会从业人员拓展；三是适应城乡一体化的战略要求，打破城乡户口界限，使医疗保险向乡镇的民营企业、民营企业劳动者和进城务工农民、失地农民拓展，逐步构建覆盖社会全体公民的医疗保障体系。

　　(三)积极发展商业健康保险

　　商业健康保险能够满足多种医疗保障的需要，也具备较强的抵御风险能力，是一种较为成熟，也更高级的补充性医疗保险。构建一个完善的、多层次全方位的社会医疗保障体系，商业健康保险的作用不可忽视。在经济发达国家，商业健康保险十分普及，人们在拥有基本医疗保障的同时，通过购买商业健康保险，来满足超出基本保障的不同层次的医疗需求。如美国，85%以上的人口拥有各种商业健康保险。 1996年我国用于医疗服务的费用达1 700亿元，而商业健康保险(包括健康保险)保费收入只有13亿元，全国人均不到 1元，只占医疗服务费用的0.76%，不到GDP的万分之二。目前商业健康保险没有发挥其在构筑城镇职工多层次医疗保障体系和提高人民健康水平中的应有作用。

　　基本医疗保险遵循“低水平、广覆盖”的原则，主要提供基本医疗保险，这为商业健康保险留下了广阔的发展空间。商业健康保险发展的方向：一是基本医疗保险没有覆盖的项目和费用，如基本医疗保险“三个目录”之外的药品、诊疗和服务费用；二是基本医疗保险没有覆盖的人群，如城镇失业人员、没有医疗保障的老人和儿童，以及没有被医疗保险制度覆盖的农民。商业保险公司一方面应该开办更多更好的商业健康保险业务，为患者提供优质服务；另一方面要加大宣传力度，使群众树立保险意识，防患于未然。政府也需要从我国建立城镇职工多层次医疗保障体系的需求出发，改善宏观管理，完善法规和制度，并在商业健康保险发展初期给予相应的优惠政策，在严格审批的条件下，适当放宽国外商业保险机构进入我国医疗保险市场的限制，借助国际资本和先进管理经验，推动我国商业健康保险市场的发展。

　　[参考文献]

　　[1]周绿林，李绍华.医疗保险学[M].北京：科学出版社，2006.

　　[2]仇雨临.论医疗保险与卫生体制改革的关系[J].卫生经济研究，2004，(5).

　　[3](美)艾维瓦·罗恩.医疗保障政策创新[M].北京：劳动社会保障出版社，2004.

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