住房按揭贷款提前偿付风险及其期权对策探讨((2)
2015-02-06 01:26
导读：（，当时；，当时） 则银行利息损失的期望值为： =2.2服务成本损失服务成本是指银行因办理提前收回贷款业务所增加的额外办公费用，客户提前偿还贷款
（，当时；，当时）
则银行利息损失的期望值为：
=2.2服务成本损失服务成本是指银行因办理提前收回贷款业务所增加的额外办公费用，客户提前偿还贷款时，银行往往无法运用计算机处理千差万别的情况，只能使用人工来完成，人力成本相当高，在按正常情况收回贷款时不会产生这种费用。当然，在银行把重新贷出的情况下，银行在贷出的过程中又会产生更多的服务成本。
这种成本因银行办公过程的程序化和标准化而具有相对稳定性，随外界条件变化而变化的幅度不大，与提前还款次数成正比,与提前还款额无关，所以银行可以根据以往办公所需这种费用的平均值来确定的值。
2.3管理成本损失管理成本主要指银行因闲置资金的增加而所需增加的资金管理成本。管理成本也具有相对稳定性。
通过上述分析可知客户提前偿付带给银行的总成本应为以上三项成本的和：
=/ 其中利息损失成本为主要部分，而服务成本和管理成本则相对较小。共2页: 1 [2] 下一页 论文出处(作者): 郭生涌
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