论功能观视角下的农户合作金融组织(1)(2)
2015-06-28 01:05
导读：2．管理风险的功能需求。农业是易遭受灾害的产业，风险贯穿于农业生产的全过程。因此，农业生产迫切需要一种风险管理机制。但保险公司与农户之间
2．管理风险的功能需求。农业是易遭受灾害的产业，风险贯穿于农业生产的全过程。因此，农业生产迫切需要一种风险管理机制。但保险公司与农户之间存在严重的信息不对称，农业保险中的道德风险问题比较突出。保险公司要降低道德风险又会带来较高的监督成本。在这种情况下，多数地区的农村农业保险严重滞后。
三、合作金融实现功能需求的比较优势
农村存在政策性、商业性、合作性金融机构并存现象，只是各类金融机构的功能边界有所不同。但总体分析，合作金融在实现现阶段农户金融功能需求中有比较优势。
在融通资金功能方面。政策性金融提供公共品，一方面为国家农业基础设施建设融资；另一方面在于平准主要农产品价格波动，降低农业的系统性风险。商业性金融信贷门槛较高，对借款人资格审查、担保人经济状况都有严格的界定标准。商业金融资金的趋利理性与农业生产的低回报率、高风险的矛盾，加上商业银行又收缩了县以下机构网点，造成农产从商业银行获取所需的资金十分困难。
合作金融提供的是介于公共品和私人品之间的准公共品。一方面，在组织成员间，金融服务具有非排他性，只要是成员，就有权利获得附带各种优惠条件的金融服务。国际上的合作金融组织都具有这一特点。另一方面，在各成员获得金融服务的质量上具有竞争性，即不同条件、不同信用状况的农户得到的融资支持是不同的。合作性的制度功能在于，促进组织内部成员经济增长，保证组织内部成员的利益。合作金融首先强调的是合作，合作制本身是弱势群体自救和自我寻求发展的一种较合理的制度安排。弱势群体可通过团体合作、资金联合的方式实现互助，解决单个社员不易解决的经济问题。合作金融天然具备规模小、交易费用低和社区性的特征，与中小经济体具有天然的兼容性。农业小额信贷具有风险较高、资金需求量较少的特征，合作金融是农户的首选金融形式。
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金融体系国际竞争力比较研究
中国金融市场与经济增长分析
