对商业银行发展表外业务的思考(2)

　　我国商业银行表外业务发展滞后缘于我国金融市场不健全和经济不发达，银行缺乏创新的动力。主要原因有以下几方面：

　　（一）市场经济尚不成熟

　　目前，我国经济尚处于转轨时期，我国商业银行尤其是国有商业银行还不是真正的自主经营、自负盈亏、自担风险的经济主体。一是目前仍采取国有独资的产权形式，二是整个银行体系虽然相继出现了股份制商业银行与外资银行，但国有银行占主导地位的局面尚未打破，所以缺乏一种参与竞争的动力，缺乏扩张和创新的动力。

　　（二）对商业银行管理的限制

　　在经历了银行开办信托投资公司、证券机构而引起诸多问题之后，《中华人民共和国商业银行法》作出了分业经营、分业管理的规定，明确商业银行在国内不得从事信托投资业务和证券业务。进行分业规定的初衷是为了促进金融业的稳定和健康发展，但却在客观上限制了我国商业银行一部分表外业务的发展。

　　（三）商业银行表外业务的法规不完善

　　目前我国对商业银行的表外业务没有专门的法律、法规对其进行规范，这使得商业银行在开展表外业务时因缺乏法律上的支持而无所适从，其所开展的业务有可能遭到监管当局的禁止，因此限制了表外业务的规范开展。

　　（四）商业银行风险意识淡薄

　　表外业务的两大动力是规避资本充足的限制和国际管理。我国商业银行长期没有资本充足要求，目前虽有这样的要求，但由于体制原因，国有银行在落实这项监管要求往往不够严格，加上我国还没有完全按照《巴塞尔协议》规定的风险资产计算方法来衡量银行的资本充足率，因此银行受到来自资本充足方面的监管压力并不大，银行不必像外资银行那样尽力去开展表外业务。此外，我国人民币尚未完全实现自由兑换，人民银行对利率、资本市场的管理远没有展开，客户对防范汇率风险和利率需求不明显，银行自然对提供风险管理类表外业务持消极态度。

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