完善支持中小企业发展的金融服务体系(1)(2)
2017-08-08 01:33
导读：国外支持中小企业发展的金融服务体系 多年来，西方发达国家通过立法和改革金融制度、规范金融市场，为中小企业融资创造了便利的条件，建立了专门
国外支持中小企业发展的金融服务体系
多年来，西方发达国家通过立法和改革金融制度、规范金融市场，为中小企业融资创造了便利的条件，建立了专门为中小企业服务的金融市场体系，为中小企业发展提供了保障。
1．商业银行。西方国家商业银行贷款是中小企业最重要的融资渠道。英格兰银行的研究报告显示商业银行贷款占中小企业外源性融资的60%以上，而且贷款的期限相对较长，３年以上的贷款占75%，５年以上的占50%。英国的商业银行为中小企业提供定期贷款外，还允许中小企业在购进原材料和设备时有一定数额的透支或提供贷款承诺。商业银行在向中小企业提供诸如结算、汇兑、转帐、财务管理、信息等服务的过程中不断进行金融制度、金融产品创新并扩大服务，支持中小企业的发展。
2．政府资金。许多国家由政府直接操作，采用政府援助和民间机构相结合的方式，建立了一整套扶持中小企业发展的融资政策。美国、日本、西班牙等国都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助，德国的“马歇尔计划援助对等基金”专门为中小企业提供贷款。有些国家采取政府直接投资和政府担保的形式支持中小企业的发展，一般由政府、银行、保险公司、大型企业等共同出资组成投资协会，投资协会不仅向初创的中小企业提供资金，而且参与企业的经营管理并提供财务、信息、法律等各方面的服务。芬兰政府每年都有专项财政预算，向新创立的企业提供启动资金，这种投资最多不超过企业创立资金的50%，德国的复兴贷款银行、储蓄银行、合作银行和日本的政策性金融机构由于获得政府金融支持，为中小企业提供低息和长期贷款。
3．信贷担保支持体系。从市场经济国家的发展经验来看，中小企业和创造就业岗位扩大就业显著地联系在一起，20世纪70年代以来，为了解决日益严重的失业问题，西方国家开始积极推行信贷担保计划来缓解中小企业的融资困难，各国的信贷担保机构都是非盈利性的政府机构，信用担保资金由中央政府预算拨款。美国的信贷担保由小
企业管理局（SBA）负责，它们对中小企业的商业银行贷款担保金额可达融资额的85%~90%，十分优惠。日本设立了信用担保协会和中小企业信用公库专门为中小企业提供信贷担保。芬兰政府利用中小企业担保体系，为新创立的中小企业从协作银行获得贷款提供担保，并代企业偿还一半贷款利息。意大利则建立了互助担保协会，互助担保基金会等，建立了互助担保制度，互助担保制度的流行，不仅吸引了银行积极参与支持中小企业的发展，而且由于来自成员之间的信用等多方面的压力，借款企业的心态受到影响，因而他们往往会慎重举债，定期偿还。这种制度是金融界与中小企业密切结合的范例。
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