略论近代云南旧式金融业的发展状况及趋向(1)(2)
2017-08-09 01:52
导读：货币借贷和实物借贷虽是两种内容不同的借贷方式，但民间借贷还本付息的形态却不一定严格地与借贷时完全一致。既可以是借钱还钱，借谷物还谷物；也
货币借贷和实物借贷虽是两种内容不同的借贷方式，但民间借贷还本付息的形态却不一定严格地与借贷时完全一致。既可以是借钱还钱，借谷物还谷物；也可以是借钱还谷物，或者是借谷物还银钱。在澜沧县一带，甚至还有一种“工债”，即债务人无论是借钱或借物，均以劳力（工日）来偿还。一般情况下，这些方式都由借贷双方在借贷时视各自的情况事先约定。但在通常情况下，用何种方式还本付息总是要较为有利于借贷经营者，他们往往可以利用这种还本付息方式的变动来为自己谋取更多的实际收益。
除了上述的借贷方式之外，云南民间还有一种叫做“NB059；帷钡慕璐组织。由邻里和亲友发起，一般为定期凑集NB059＝穑依次使用，开NB059Ｈ掌谟瑟NB059Ｓ焉潭ǎ并以某种办法确定取得NB059＝鸬乃承颉＊NB059；岬娜掌谝蚴薄⒁蛉恕⒁蛳八锥异。有的以街天为期，有的以时间的长短（如半个月、1个月、2个月等）相聚。NB059；嶂掷喾倍啵诸如钱NB059！⒐泉NB059！⒚转NB059！⒓Φ蔼NB059！⑴Ｂ愍NB059Ｒ约坝窍勃NB059！⒔制讵NB059！⒘关NB059５取！傲关NB059！笔巧偈有钱人联合集股的组织，每项会款专门贷给NB059Ｍ庵人，以6个月分还借本，每月1次，于5个月内平均还清，第6个月所偿还者（即借本数的1／5）作为利息，约合月息7分，由入股会友分收《云南省志》卷十三《金融志》，第83页。。在滇西大理地区的“梭NB059！痹蚴怯煞⑵鹫咴技一些人组成NB059；幔并确定每次每人出NB059＝鸬氖目、开NB059Ｊ奔浜头椒ā７⑵鹑耸褂玫谝淮为NB059＝穑不计利息，称为NB059Ｍ贰４拥诙NB059Ｆ鸬街屑浣营NB059Ｕ咧间，各接NB059Ｕ呔需付出一定的利息，中间接NB059Ｕ咭蚱涫罩相等则不计利息。中间以后接NB059Ｕ咴蛑鸫卧黾永息。这样，除NB059Ｍ芬蚶臀窕竦糜呕萃猓其余人员，无论接NB059５南群螅因有利息的调节，均能获得平等的权益。 至于当时民间借贷资本利息的高低，各地情况不尽相同。高利贷在中国，乃至在地处边疆的云南地区，有着很久远的历史。如何界定高利贷的关键在于分析其利率的高低。马克思在《资本论》中曾说过，西方“在中世纪，任何一个国家都没有一般的利息率”，因此人们关于高利贷的概念差别也很大。在中国古代有的朝代虽曾规定过法定利率，但高利贷者很少遵守，政府似乎也没有强制执行的手段和办法。如果我们一定要从量上加以界定的话，不妨采纳方行先生以清代高利贷资本为例所给予高利贷资本利率的量的规定的观点。方先生指出：“高利贷资本和商业资本的收益，属于高收益还是低收益，都会自然地同封建地主的土地收益相比较，并会以后者作为衡量准绳。”因此就清代土地、商业、高利贷收益的整体水平看，“把年利息率在百分之十五以上，即高于地租收益的借贷，界定为高利贷，或许是可行的。”方行：《清代前期农村的高利贷资本》，《清史研究》，1994年第3期。显然，这个百分之十五以上的年息率，是一个平均数，是指放债的平均收益率，而不是某一种具体的利率。在这个收益率下，可以表现为多种多样的具体利率。
（科教作文网 zw.nseac.com整理）
本文原文
在元代，云南地区已有存在高利贷的文字记载。重校《元典章》“户部十三”载：“至元十九年（1282年），中书省闻奏：云南随路权豪势之家，放钱债，逐急用度，添利息每两至于五分或一倍以上，若无钱还，呵除已纳利息外，再行倒换文契，累算利钱，准折人口、马匹、房产，实于民不便。”“至元二十年（1283）十一月，朝廷下令，禁云南权势多取债息。”明代，云南农村中的高利贷更有所发展，李嘉瑞先生在《古代云南用贝的大概情形》一文中讲到：货币（海贝）借贷的形式有的以立约为凭，中人担保；有的则以有价证券（号票）、实物（房地产）相抵。年息有从4分2厘的低利到3．6倍的高利。清时，云南民间货币借贷比较普遍，据《镇越县新志稿》记载：“清时，本县无银行一类金融机构，县城富绅多放高利贷，其利率有的高达（月利）5分，普遍为2、3分。”
