存款保险制度及其利弊分析(1)(2)
2017-08-17 01:07
导读：资料来源：AshDemirguc,-Kunt,EdwardJ.KaneandLucLaeven:DeterminantsofDeposit-InsuranceAdoptionand Design，WorldBankmimeo，2004. 二、存款保险制度的积极作用 存款保险制度作为一种
资料来源：AshDemirguc,-Kunt,EdwardJ.KaneandLucLaeven:DeterminantsofDeposit-InsuranceAdoptionand
Design，WorldBankmimeo，2004.
二、存款保险制度的积极作用
存款保险制度作为一种金融保障制度，其积极作用主要有以下几点：
1、保护存款公众的合法利益，维护金融秩序的稳定。存款保险制度可以保证银行对存款人存款的支付，最大限度地保护存款人的利益，有利于提高存款人对银行的信任度。对于大多数存款人来说，他们不可能对接收自己存款的银行或金融机构的信誉、实力和经营状况有较为全面的了解，做出恰当的评价，更谈不上采取有效的风险分散策略，而存款保险制度可以为他们提供一定程度的投资保护。当一家银行因经营不善或其它原因造成支付困难破产时，由存款保险机构代为支付公众存款，其客户的存款基本上可以避免或减少损失，就会使其它在银行有存款的 社会 公众反应平稳。有了存款保险制度，就可以监督银行业务，及时提出警告，把行将倒闭的银行并入一家可靠的银行或向面临倒闭的银行提供巨额贷款，使这家银行得以渡过难关。存款保险制度通过向参加保险的金融机构收取一定数额的保险费，可以集中一笔巨额的保险基金，从而为保护金融业的稳定与发展架起两道防线:一是对陷入困境的金融机构实施资金救援；二是可以动用保险基金进行及时、 科学 的现金赔偿，将对存款人的损害降到最低限度，保护市场退出的平稳性。建立存款保险制度，可以为整个商业银行系统设立一道安全网，它可以通过事前预防和事后补救的措施，安定人心，抑制挤提，减少银行的连锁破产，保障社会安定，防止个别银行因倒闭造成的体系性金融危机。
2、可以减轻政府或中央银行在银行倒闭中承担的风险。如果一家银行倒闭，特别是大银行倒闭，没有一个机构承担向存款人进行赔偿支付的责任，社会公众一方面会冲击银行和政府，请求政府解决他们的存款支取问题，另一方面就是挤兑在其他银行的存款，导致整个银行体系动荡。这时政府或者拿纳税人的钱保支付或者让中央银行发行钞票保支付。而设立存款保险制度后，倒闭银行的债务由存款保险机构来支付，可大大减轻政府和中央银行的压力，使央行的货币政策少受干扰。由于存款保险基金是一笔事先提取、长期积累的防范风险补偿损失的专用基金，因此一旦发生信用危机，不会导致中央银行为了承担最后贷款人救助者的责任而采取增发基础货币措施，从而影响币值的稳定。存款保险制度使中央银行最后贷款人的压力得到缓解，从而有利于货币政策实施的独立性、有效性。
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3、提高金融监管水平。存款保险制度的建立，使存款保险公司成为银行业的专业监管机构，存款保险公司复合职能的设置以及通过开展存款保险业务积累的大量保险基金加之存款保险公司的特别融资职能，构筑了银行风险救助的基础和处理机制。存款保险制度是在秉承了政府和央行金融监管基本思想的前提下，更加注重金融业的独特性和内在运行 规律 而设计出来的一种制度安排，它实现了外部监管与银行内在特质的协调统一。存款保险制度的职能不仅在于事后及时补救，更着重于事前防范，因此可作为一国中央银行进行金融监管的补充手段和重要的信息来源，从而有助于金融监管水平的提高。共2页: 1 [2] 下一页 论文出处(作者):陈柳钦
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