基于通胀压力下我国商业银行的战略行为研究(3)
2017-09-02 01:03
导读：我国商业银行必须适应市场经济条件下商业银行的发展要求，加快业务调整步伐，有效应对通货膨胀，把通货膨胀对商业银行的影响降到最低。 1．优化贷
我国商业银行必须适应市场经济条件下商业银行的发展要求，加快业务调整步伐，有效应对通货膨胀，把通货膨胀对商业银行的影响降到最低。
1．优化贷款结构，加强风险防范。要适应宏观调控的要求，考虑宏观调控对行业内各企业的“洗牌”效应，区别对待同一行业的不同企业，进一步优化客户结构。在通货膨胀环境下，商业银行要加强对贷款的日常管理，密切关注企业经营状况和财务状况的变化。如果贷款企业资信良好，企业经营状况和财务状况稳定增长，且投资行业前景广阔，商业银行应重点营销。如果忽视了通货膨胀的特殊环境，没有有效地对客户进行风险评价，很有可能形成新的呆账、坏账。要大力拓展中小企业贷款和个人贷款业务。在提高风险识别能力的基础上，大力拓展现金流可靠、产业前景好、风险可控的中小企业客户。加强对个人贷款的考核力度，推出适应市场需求的融资产品，改进个人贷款业务流程，提高个人贷款业务占比。灵活进行贷款定价，大力发展金融衍生产品。按照风险与收益对称的贷款定价原则，用好贷款的浮动权，合理覆盖中小企业贷款风险；主动为优质客户，尤其是一些大型的外向型企业开发并提供有针对性的风险管理工具。
2．优化业务结构，协调发展资产业务、中间业务，增强商业银行的盈利能力和抗风险能力。在通货膨胀压力下，一方面，商业银行要大力发展中间业务，增强盈利能力和抗风险能力，使其收入结构更趋合理，使收益和风险趋于平衡；另一方面，要认真研究客户与资金融通相关的实际需求，在“金融脱媒”的趋势下，紧紧围绕客户的实际需求，提供新型的中间业务，实现商业银行、客户双赢。我国金融脱媒的长期趋势已经确立，商业银行赖以生存发展的基础和环境已经并将进一步发生重大变化。证券市场将成为资源配置、财富管理和风险管理的重要渠道，从而也将成为银行经营管理的基础平台。商业银行一是应当颠覆性地更新思想观念，实现功能转型，从以资金融通为主向以资金融通、财富管理和风险管理并重转型。二是依托证券市场开展组合创新、交叉创新、合作创新和深度创新。重点发展证券承销、资产托管、资金清算、产品代销和依托证券市场的理财业务与融资业务等等，打造证券市场业务的品牌。
（科教范文网http://fw.ΝsΕΑc.com编辑） 3．推进业务多元化战略，从根本上实现业务战略转型。在通货膨胀的预期压力下，商业银行要以风险管理为核心，以资金融通服务为主要业务内容，加快业务创新。加大结构性产品开发力度，推出一系列规避利率结构风险的产品；进一步强化市场风险和流动性风险的管理。商业银行可以运用量化分析工具，提高资产负债期限缺口分析能力和利率敏感性分析能力，在深入调研、全面分析基础上，有效预测利率长期走势，识别、测量和管理控制利率风险。近期内，应努力缩小银行利率敏感性负缺口，扩大利率敏感性正缺口，促进净利息收入的持续增加。同时，应建立和完善流动性监测的量化模型，针对流动性短期波动和中长期发展的趋势研究相关应对措施。积极扩大高收益资金的运用渠道，主动应对企业短期融资证券化的趋势，大力发展票据融资等业务，积极稳妥地开拓外汇信贷市场。
注释：
① http://www.stats.gov.cn/tjsj/jdsj/hgjjjqzs/t20080701_402489414.htm.
② 国家统计局近两年的CPI月份数据.
③ 李昌平.中国农民正在失去国内国际两个市场[N].南方周末,2008-1-16.
④ 论文关键词：通货膨胀；商业银行；中间业务 论文摘要：本文分析了我国当前宏观经济状况及通货膨胀对我国商业银行的影响，建议商业银行进行业务结构和风险管理的战略转型，以提高核心竞争力，适应市场经济发展的要求。
一、我国宏观经济已经进入通货膨胀状态
国家统计局数据表明，今年5月的宏观经济景气指数预警趋势图是由快转成偏热，特别是消费品零售指数、居民消费价格指数、财政收入处于偏热的状态①。不过，在我国衡量通货膨胀率主要是根据居民消费价格指数（CPI）。CPI是一个反映居民家庭所购买的一般消费商品和服务价格水平变动情况的指标。其按年度计算的居民消费价格指数变动率通常被用来作为反映通货膨胀或紧缩程度的指标。一般来讲，物价全面、持续的上涨被认为发生了通货膨胀。官方统计，2007年我国CPI增长率是4.8%，而且CPI指标从去年以来一直呈现向上的趋势，特别是今年的头几个月，1月份CPI涨幅达到7.1%的11年历史高位，2月、3月、4月份更是连续超过8%②。显然，我国已经进入了通货膨胀时期。虽然这里面存在一些灾难方面的原因。与国外相比，我国的CPI统计中不仅食品价格比重过大，居住、医疗、教育的比重过小，而且在居住类指标中只考虑了租房价格，而不是商品房销售价格。这样一来，统计上显示的物价上涨显然弱于生活中人们的真实感受。所以，如果加上住宅的价格变化，我国的通货膨胀率远远超过我们预期的水平。中国人民银行在2007年第四季度《中国货币政策执行报告》中指出，2008年央行将实行从紧的货币政策，抑制总需求过度膨胀，同时根据国内外经济形势的最新变化，科学把握调控的节奏和力度，适时适度微调，努力为经济增长和结构调整创造平稳的货币金融环境。本次通货膨胀形成机理比较复杂，笔者认为主要有以下几个原因：
