信用卡诈骗犯罪及其对策(2)
2017-09-02 02:20
导读：（三）信用卡诈骗犯罪的原因及其防治 和国外通行的“后付卡”制度（可先办卡使用以后再补足款项）不同，我国银行开办的信用卡一直实行“先付卡”
（三）信用卡诈骗犯罪的原因及其防治 和国外通行的“后付卡”制度（可先办卡使用以后再补足款项）不同，我国银行开办的信用卡一直实行“先付卡”制度，即持卡人在申领信用卡时需要在信用卡账户上存入一定数量的起用金以备进行一般的消费和支取。这种制度本身已经降低了信用卡诈骗的风险，而且有的信用卡在使用时还要求出示持卡人的身份证件，这又对信用卡诈骗行为起了很大的防范作用，但为什么在我国还有大量这样的犯罪发生呢？
信用卡诈骗的原因是多方面的。 1.从犯罪人的方面说，贪欲是人类本性的潜在的一个弱点，只要遇到适当的时机，贪欲之心就会超越人的理性和理智，使人产生犯罪之心。信用卡本身以个人信用为基本，具有非及时结算和可以透支的特点容易使犯罪人轻易得手。这种特点结合贪欲就会动摇人的意志，在这种情况下，人就可能走向犯罪之路。 2.发卡行和特约商户之间信息沟通不畅。信用卡的使用具有跨国界和地区的特性，不法分子利用信用卡进行诈骗，极具流窜性，而且往往打时间差。在我国一些信用卡管理系统不完备的地方，从用户传递信用卡挂失的申请到特约商户接到止付令有时需两三天甚至更长时间。因此产生一个时间差，在这段时间内如果有人在特约商户那里持卡消费，商户必然接受，这样就给不法分子以可乘之机。同时由于信息沟通的不及时。对于信用卡的真伪、是否存在恶意透支的情况，发卡机关和特约商户之间也难以迅速进行信息交换从而对潜在的风险难以发觉，以至产生巨大的隐患。 3.发卡行管理疏忽。一些银行经办人员在受理办卡申请业务时，由于熟人介绍或经验不足、业务不熟练、警惕性不高没有对申请人按规定进行详细的资信调查就核准发卡。还有一些特约商户利用银行对其监管不严，同不法分子相勾结欺诈银行，甚至一些银行工作人员利用职务上的便利同不法分子内外勾结进行诈骗活动，更加导致信用卡欺诈的风险的增加。同时不少发卡行防范意识不强，认为信用卡发出了，银行多了一份信用卡使用手续费的收入，但却很少主动对持卡人进行随后的资金流动情况的监管和跟踪服务，这样都导致信用卡欺诈风险的增加。再有，一些发卡行为了多客户，扩大业务还有有意
放松对申请人的资格进行严格的审查，往往被不法分子所利用，也会对银行造成很大的损失。 尽管《刑法》明确把信用卡诈骗规定为犯罪，并且还将其最高法定刑设置为无期徒刑，但“信用卡欺诈是一个严重的全球性违法犯罪，任何一个国家不管制定多少来保护发卡银行和合法持卡人的利益，信用卡欺诈仍然层出不穷。这是不以立法者的意志为转移的客观现实，即使发卡银行对此作再多的宣传工作也很难从根本上抑制信用卡欺诈”。控制信用卡诈骗根本就是相关制度的建立和相关技术措施的采取来进行防范，遏制信用卡诈骗犯罪的发生。具体来说：
1.加强技术措施提高信用卡使用的安全性 在鉴别持卡人身份反面，借鉴国外先进技术，如使用照片卡、激光签名、个人身份识别代码以及生物性识别技术，准确认定审查出持卡人是否是发卡行登记的真正用户。在鉴别卡的真实性方面，一些发达国家和地区已全面推广带有微电脑芯片的智能卡的使用，大大地提高了信用卡使用的安全程度。 发卡行和特约商户之间可以通过在线建立迅速及时的联系，沟通反馈信息，由发卡行最终审查是否授权交易，实时清算，实现信用卡的化。这样将能大幅度减少信用卡欺诈的发生。另外，发卡行还可采取一系列加密措施，如可在ATM上增设验卡装置，持卡人提款时需输入密码和本人身份证号，否则交易将无法成功，这种办法对防范信用卡诈骗也有较大帮助。
2、发卡行之间、发卡行和警方之间加强合作和信息共事 各个发卡行之间协力建造共享的网络系统，定期交换情报资料，通报不良持卡人的情况及交易活动，提出相关的建议对之加强防范，同交换信用卡欺诈的信息，实现信息数据共享。 另外，发卡行要和警方密切合作，及时将可能发生和已发生的欺诈事件通报警方以便防范和及时打击犯罪。同时，警方也要通过警方和发卡行之间的在线网络及时通报自己所掌握的情报信息，做到及时的沟通联络，确保信息交流的通畅和准确，实现信息资源共享。
