商业银行约束制度体系的构建(3)
2017-09-03 06:48
导读：优先设计外部治理效率,自然演化外部市场环境: 以商业银行外部存在的核心问题为导向,优先设计外部治理效率的同时,也要协调商业银行本身所不能独自改
优先设计外部治理效率,自然演化外部市场环境:
以商业银行外部存在的核心问题为导向,优先设计外部治理效率的同时,也要协调商业银行本身所不能独自改变的外部市场环境,使得优先设计外部治理效率与自然演化外部市场环境和谐耦合地。为此要重点注意:大力发展竞争性的服务产品市场,通过银行间的市场竞争提升外部治理效率的,来促使商业银行自觉改善内部治理;加大商业银行的开放程度,鼓励银行间的兼并重组,通过增加商业银行生存压力来促进治理结构优化,提高风险控制能力;加大商业银行上市的推进力度,发挥资本市场对于治理结构优化的促进作用。加强与国际接轨的监管要求,对国内商业银行实行评级、并大力推行规范的信息披露制度,引导公众和存款人关注商业银行的信用状况,强化债权人约束,进而促进商业银行自觉优化治理结构。大力培育银行家市场,为商业银行经营管理层的人员流动创造条件;遵守外部市场环境,不违背市场发展的自身调节,洞悉市场发展和市场环境变化的趋势,加大市场需求的预测与营销竞争的力度。
优先设计内部约束机制,客观调控风险管理机制:
商业银行作为经营风险的专业机构,治理结构的优化与完善只是为商业银行的风险管理创造了一个较好的基础,要真正提高商业银行的风险控制能力和核心竞争力,还需要商业银行配套进行内部风险管理体系和内部控制体系的改革。因此,以商业银行内部存在的核心问题为导向,优先设计内部约束机制的同时,也要协调商业银行本身所不能完全独自控制的风险管理机制,使得优先设计内部约束机制与客观调控风险管理机制和谐耦合地发展。为此要重点注意:商业银行内部必须建立并严格执行对董事会经营决策的约束机制,协同董事会建立清晰的发展战略目标和具有指导性的企业文化价值观,使商业银行的经营行为能够得到有效地开展;对商业银行组织结构进行系统改造,包括公司治理结构和管理架构的改造,提高对市场的反映能力和对风险的识别能力;建立更加市场化的信贷风险管理系统,独立评估信贷风险,并建立直属董事会与监事会的风险控制委员会,对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等进行全面评估、监测、计量与控制,防止风险管理失控。
（转载自中国科教评价网www.nseac.com ）
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1.顾功耘.制度设计与国际经验.亚洲企业法制论坛上的发言,2003
2.蒋永华.完善我国商业银行独立董事制度的思考.金融时报,2003
3.徐龙华.英国汇丰银行的公司治理及借鉴.金融时报,2002
