责任保险发展策略(2)
2017-09-14 06:07
导读：发掘商机，努力夯实有利于责任险的内部基础 我国责任险在财产险中的比例只占5％左右，机动车险比例却达到了70％左右，并且二者的差距还呈进一步拉
发掘商机，努力夯实有利于责任险的内部基础 我国责任险在财产险中的比例只占5％左右，机动车险比例却达到了70％左右，并且二者的差距还呈进一步拉大的趋势，这种不合理的业务结构在短期内很难人为调整。这种畸轻畸重的不合理情况，一方面说明保险公司在业务结构上有亟待调整的内在要求，另一方面也说明责任险存在广阔的发展空间，责任险将成为财产险业务发展新的增长点。只有通过加快责任险的发展步伐，才能解决财产险业务结构不合理的现实，才能突破财产险业务发展不协调的难点问题。加快发展责任险，成为保险公司的当务之急。一是要及时跟进法规的出台，研发与之相配套的责任险新产品，设计操作简单、手续简便、责任明确、通俗易懂的条款，积极开发个性化、差异化和人性化的产品，不断满足市场需求。二是要紧密跟踪保险市场竞争的变化，开拓与之相对接的责任险销售新渠道，运用银行、邮政等窗口行业联网资源优势，扩大延伸服务项目，尽量降低展业成本。三是要高度关注保险保障对象的要求，按照监管法规的时效，调整保险条款的责任范围和费率，推出与之相适应的责任险快速履约新举措，努力提高有效保障。四是要严格执行保险内控制度的规定，加强核保核赔、单证领用核销、产品推介宣传、分险种核算和统计制度执行情况检查，防范与之相关联的责任险运作新风险，坚决堵塞管理漏洞。
不失时机，充分发挥有利于責任险发展的管理功能 一是要确立“市场导向、政府主导、部门推动、联动、卞体参与”的责任险发展思路，把责任险发展纳入政府和行业管理职能转换的改革方案，列入社会安全生产保障制度规划，增强责任险实现社会管理功能的参与性。例如：通过开办矿山、建筑、危险化学品、烟花爆竹等高危行业责任险，减轻责任事故给政府带来的善后处理工作的压力，为政府管理社会安全生产提供制度保障。二是要在现有法律法规的框架下，通过创新制度完善法律法规，形成有利于责任险发展的法律、法规和政策支持体系，制定区分个同地区、行业、场所、职业和人群等情况的指导意见，进一步精确、细化财产和人身损害赔偿责任、标准和办法。例如：按照以责论处原则，将职业责任险的事故赔偿与奖励相挂钩，根据保险期限内发生责任事故的情况，对投保人采取优惠或惩罚费率，对被保险人采取给予奖金或扣收风险抵押金的办法，达到运用责任险制度安排，促进提高执业水平和防范执业风险的行业管理功能。三是要建立至上而下、条块结合的协同工作机制，通过合理合法、坚强有力的行政推动、市场调节相结合的运作手段，将标的分散、心存侥幸和展业困难的责任险资源进行整合，增强责任险实现社会管理功能的强制性。四是要改进保险公司对责任险业务核算和管理办法，按照“保本经营”的基本原则，进行分账核算、单独考核和集中管理，加大保险公司经营活动的监管力度。五是要鼓励保险公司按照市场导向，开拓创新责任险新产品。
