内地金融体制改革与香港金融业的机遇
2017-09-14 05:41
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[摘要]香港金融业与中
[摘要]香港金融业与中国内地关系十分密切。因没有庞大的本土经济支持，香港国际金融中心的发展偏重于为内地国际层面的资金融通活动提供服务。内地金融体制改革的推行对香港金融业带来挑战，也带来不少机遇。 [关键词]内地金融体制改革 香港金融业 机遇
一、香港金融业的优势与不足
经过一个半世纪的市场经济发育过程，香港确立了现在的国际金融中心的地位，其最大优势是成熟的国际资本市场、自由货币制度、自由汇率制度、自由港，能吸引世界各地的资金。香港银行体系的总资产超过8000亿美元，居亚洲第4位，全球第17位。股票市场的总市值为12万亿港元，是亚洲第2，全球第8大股票市场。香港是亚洲第一及全球第5大股票上市集资中心。
与国际其他金融中心例如纽约、伦敦和东京相比，香港最明显的不足之处是规模较小。由于没有庞大的本土经济支持，香港国际金融中心的发展偏重于为内地国际层面的资金融通活动提供服务。避免金融危机的冲击，提高金融竞争力，发展资本市场，争取更多内地优质企业来港上市，促进香港银行走向内地，是香港金融业发展的重要方向。香港资本市场成为国际资本市场与国内企业结合的平台、通道。过去20年间，香港为国际资金提供了一个进入亚洲和中国内地的平台，金融活动主要通过银行和股票市场两个渠道进行。
到目前为止，共有354家内地企业在香港股票交易所上市。其中，内地股份有限公司（H股）和内地有关公司（红筹集股）占总市值的48%，占2006年1—6月市场交易额的53%，并于2006年上半年筹集了近1300亿港元（占市场总筹资量的73%）的资金。2006年10月27日，中国工商银行在香港和上海两地同步挂牌上市，进行全球最大规模的首次公开募股。中国工商银行首次公开募股筹资约215亿美元（含超额配售），其中香港Ｈ股筹资约156亿美元，上海Ａ股筹资约59亿美元。香港Ｈ股筹资规模是上海Ａ股筹资的3倍，反映了香港证券市场吸引国际资金的潜力。由此产生的结集效应帮助了香港资产管理业务的蓬勃发展，国际上主要的基金管理公司纷纷进驻香港。
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二、香港本地金融业高度竞争，需要寻求发展空间
香港本地金融业处于高度竞争状态。香港有135家持牌银行，分割金融市场蛋糕的是以下几大巨头：
（1）汇丰银行，资产规模1万亿港元，约占香港银行总资产15%；
（2）中银集团，资产规模8000亿港元，约占香港银行总资产12%；
（3）恒生银行，资产规模6000亿港元，约占香港银行总资产9%；
（4）渣打银行，资产规模2000亿港元，约占香港银行总资产3%；
（5）工商银行，资产规模1000亿港元，约占香港银行总资产1.5%。
其余130家银行都是资产规模在几十到几百亿港元的中小银行。在自由利率的制度下，银行之间价格战激烈，存款与贷款的利率差越来越小，目前只有1个百分点（中国内地是2.5个百分点），有时甚至降到0.6个百分点。加上高昂的经营成本，银行办公楼每平方米租金通常达到月300元，是深圳的5～10倍。人工成本年40多万元/人，是深圳的3倍，内地的8倍。在香港，银行达到盈亏平衡点的资产规模是100亿港元，而在中国内地，银行达到盈亏平衡点的资产规模是20亿元。银行过去是融资中介，现在企业越来越倾向于去资本市场融资，逼得银行变得越来越像资金交易中心和金融超市，客户需要什么就提供什么，代理客户买卖股票、买卖保险、做定向广告（信用卡消费），收中介业务手续费，由融资型向交易型转变，由息差收入向收费收入转变。因此，香港所有银行都希望尽快进入内地，抢占市场份额。目前香港银行进入内地的最大障碍是中国内地金融业的“管制”。由于内地现行的外汇管理体制和人民币管理体制，香港金融体系在为内地国际层面的资金融通活动提供服务仍然十分有限。这也是深港两地合作的最大障碍。随着这个“管制”机制的逐步松动，香港银行进入内地的速度会越来越快。
