危机后俄罗斯银行体系的重组与发展(4)
2017-09-18 06:16
导读：实体经济部门贷款稳步增长，在总资产中的比例逐步提高，危机前是1997亿卢布，在总资产中占比26.1%，到2003年3月已经达到16697亿卢布，占37.8%。而且资产质
实体经济部门贷款稳步增长，在总资产中的比例逐步提高，危机前是1997亿卢布，在总资产中占比26.1%，到2003年3月已经达到16697亿卢布，占37.8%。而且资产质量有了很大提高，1998年7月逾期债务140亿卢布，2001年1月225亿卢布，2003年1月284亿卢布，在实体部门贷款中的占比逐年降低。有价证券投资占总资产的比例基本呈逐年下降趋势。对银行体系的信任度提高，银行部门吸收的企事业单位和居民存款都显著增加，资产负债结构趋于合理，银行部门的流动性提高。
银行体系的盈利能力逐步提高，1998年7月1日盈利银行1116家，474家银行亏损，银行体系总盈利18亿多卢布（约合2.9亿美元）。到2001年1月盈利银行1226家，亏损银行83家，银行部门总盈利171亿多卢布（21亿美元）。到2003年1月1279家银行盈利，46家银行亏损，银行系统总盈利929亿多卢布（29亿美元）。即便计算汇率的变化，这种增加也是很明显的。
俄银行体系资本和资产集中的程度相当高。从表2可以看出，从1998年7月以来，俄银行体系资产集中的趋势是逐步提高的。到2003年3月，前5家最大银行的资产20163.53亿卢布，占银行体系总资产的45.6%，前50家大银行的资产占银行体系总资产的74.2%，其余1000多家银行资产只占25.8%。
此外，应该考虑到前20家银行中俄储蓄银行和外贸银行的特殊地位，这两家银行在前20家大银行自有资本总额中的比重占到43.6%，资产占到53.7%。这两家大银行事实上的所有者是中央银行，它持有储蓄银行57.6%的股份，持有外贸银行99.9%的股份，国家为自己的银行创造了其它银行无可企及的机会，包括提供政府资金和大型政府融资项目、提供政府债券承销和政府担保等。
在危机后的重组和发展中，出现了银行资本的集中趋势，到2001年初，总共有357家银行被其它银行兼并，基本上是变成了兼并银行的分支机构。但这一过程后来发展得比较缓慢，2001年到2003年初，没有新的进展。
（转载自中国科教评价网www.nseac.com ）
危机后外资对俄银行体系的信心受到打击，对俄罗斯银行业的参与没有显著增长，银行数量和法定资本占比甚至有所下降。1998年7月俄罗斯有外资信贷组织146家，其中17家是外国独资，11家外资控股超过50%。至2002年初外资信贷组织126家，其中独资银行23家，外资控股超过50%的12家。在这些外资控股和独资的银行中，有9家名列俄最大的50家银行之列，2003年初外资信贷组织123家，其中独资银行27家，控股超过50%的10家，此外还有1家外国银行代表处。这些银行分布在俄25个联邦主体内，当然绝大多数集中在莫斯科（84家）。外资银行法定资本的增长速度在2001年4月以前一直高于银行体系总法定资本的增速，但此后开始低于银行体系，也因此在俄银行体系法定资本中的占比开始下降，2000年1月最高时达到10.71%，到2003年初只有5.29%。（注：外资信贷组织信息，2003年1月，俄中央银行网站。）不过法定资本占比并不能真实地反映外资对俄罗斯银行部门参与的程度，仅27家独资银行和1家外国银行代表处的资产就占俄整个银行体系资产的10%。2001年7月1日，外资银行在俄非部门贷款中占比29.4%。2001年10月，进入俄200家最大银行之列的外资独资和控股银行在200家银行自有资本中占比5.36%，而账面利润却占到了10.55%。
当然，俄罗斯银行体系的发展还存在着几个重要的制约因素。
其一是资本金不足。危机后俄银行体系总资本尽管逐年增长，但到2003年1月也只是占GDP的5.4%。这个指标不只低于发达国家的水平，而且也低于很多转型经济国家，捷克是21.3%，德国是14.5%，法国是15.4%。世界最大的三家银行的资本是俄罗斯银行总资本的12倍。资本不足使得俄银行部门缺乏稳定保障，更加依赖于短期宏观经济形势的变化，2004年向标准国际准则的过渡将导致商业银行资产的重估，对其中很多银行来说将意味着自有资本实质上的减少。
（科教范文网http://fw.NSEAC.com编辑发布） 表2 俄银行部门资产集中情况
