商业银行：人员型操作风险的成因分析与对策(3)
2017-10-04 03:04
导读：（一）加强员工对操作风险的认识理解，以人为本，加强风险教育 让员工深入学习《商业银行内部控制指引》和《加大防范操作风险工作力度的通知》，
（一）加强员工对操作风险的认识理解，以人为本，加强风险教育
让员工深入学习《商业银行内部控制指引》和《加大防范操作风险工作力度的通知》，进一步认识和理解什么是操作风险，哪些部门业务易发生操作风险。只有明确什么是操作风险，才能提出解决的方法和防范体系。事实上有什么样的认识，就有什么样的管理水平。在银行日常经营管理中，要把以人为本作为管理的重点。通过对员工的思想政治和职业道德教育，使员工提高道德思想素质和了解防范风险的重要性，引导树立正确的人生观、世界观和价值观，增强法制意识。只有较强的思想道德防线，才能抵御享乐主义和权利主义的引诱，保持清晰的头脑。另外改变人员在具体从事某项业务时用个人习惯的做法，来代替规范的操作流程，进一步提高人员的合规意识和防范风险意识。
（二）加强内控机制建设，建立防范操作风险的长效机制
1.保证内部控制制度的连续性和可调整性。内部控制指引在一定时间内能控制风险，但经营环境和基层实际业务的改变，会产生新的业务领域，要保证制度跟的上，就要及时的修订制度，确保制度的有效性和连续性。
2.强化内控制度的执行力度。内控制度制定的再详细，如果没有得到有效执行，就等于空纸一张，因此对于一些防范操作风险的制度要严格执行。如：强化岗位定期或不定期交流；强化内控的电子化管理；建立必要的职责分离，涉及到资产负债和人事变动均不能由一个人独自决定；健全授权体系，实行统一法人管理和法人授权等制度。操作风险防范离不开制度的严格执行。中行双鸭山案正是在强制轮岗制下，因前任行长胡伟东被调离而自行曝光的，这就是强化风险控制的一个很好的例子。
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3.建立长期、连续的监管流程，并实行问责制。银行长期有效的检查制度是必不可少的，它可以及时找出银行内部存在的风险隐患。可以采取的方式有现场检查和非现场检查、专业检查和全面检查、重点部门检查和非重点部门检查相结合的方式，把检查制度长期化、制度化、规范化。在检查过程中，要全面具体深入，不受外界干预，做到有问题必查。
建立案件的问责制，对相关责任人要追究责任。要严格做到“有章必循，违章必纠，违制必处”的原则，对违反制度的行为进行追究，对于直接责任人，按其情节轻重处理，处理的手段既包括经济上的也包括司法部门的处理。对于直接责任人的上级领导，要连带追究失职责任。另外对于事后监督机构和人员，也要实行问责制，对于发现问题瞒而不报者要追究其检查责任。问责制的提出明确了各部门人员的责任，避免了事后相互推托。
（三）建立健全风险管理体系
要建立可以覆盖信用风险、市场风险和操作风险的全面风险管理体系。首先要建立风险管理委员会。委员会下设专业委员会去控制银行的各种风险。风险管理委员会对董事会负责，职责是专门研究和管理风险，并及时检查、评估、报告银行的各种风险状况。董事会对银行的风险管理负有最终责任。在专业委员会下可以设立风险经理（主管），具体负责某一风险，并对上一级部门负责。其次，设立一个全面的操作风险管理框架：风险战略、管理流程、基础设施和环境。这一部分具体包括操作风险战略、政策、操作风险识别、评估、度量、报告以及操作风险信息库和文化的建设。最后各个风险管理委员会要相互交流，因为某一类风险会导致另一类风险的连带发生，因此定期的交流可以减少在管理上的真空，有利于控制连带风险的发生。
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在新近人员进入银行时，要坚持“德才兼备”的原则，认真考察员工的道德水平和业务素质，做好入门关。对于高级管理人员，应引入市场化的竞争机制，股东从职业经理层中选取有经验，对工作负责的管理者，使他们能真正代表股东的利益。
