我国住房金融模式选择及政策建议(3)
2017-10-24 06:15
导读：建立住房抵押贷款二级市场搞活住它金融。住它抵押货款是实现住宅商品化的有效途径之一，而作为住宅抵押贷款市场重要组成部分的二级市场，其建立和
建立住房抵押贷款二级市场搞活住它金融。住它抵押货款是实现住宅商品化的有效途径之一，而作为住宅抵押贷款市场重要组成部分的二级市场，其建立和发展可以推动住宅抵押货款一级市场的发展，从而提高购房者的实际购买力，形成住宅投资的良性循环。住宅抵押贷款二级市场的建立可以有效的降低贷款银行的风险，银行就会在一定程度上放宽贷款的条件限制，从而扩大居民的贷款需求。
2、划分住房消费群体
不同性质的住房金融应为不同的主体服务。具体来说，商业性金融可为所有的人服务，但主要是为中高收入者服务；政策性金融和合作性金融则主要是解决中低收入者的住房问题，区别在于两者的运行主体不同，前者是政府，后者是中低收入者自愿组成的非赢利组织。细致划分住房消费群体是不同性质的住房金融能够更好的为其客户对象服务的前提条件，目前我国的住房公积金制度运行效果不佳在很大程度上是因为无法把目标对象有效的控制在中低收入者范围，因此有必要在全国范围内对住房消费群体收入制定量化标准，进行等级划分。
3、发挥政府监管和推动作用
加强对住房市场的管理，完善房地产的产籍管理，明晰住宅产权，形成个人信用登记、个人信用评估、个人信用风险管理制度，加强住房市场的宏观调控和法制制度建设，为住房金融的运行创造良好的外部环境。政府通过建立准政府机构直接在二级市场上买卖抵押贷款并发行住房抵押贷款证券，或是为住房抵押贷款证券化提供担保，从而推动住房金融二级市场的发展。住房抵押贷款是最容易发生金融风险的领域之一，建立完善的住房抵押贷款担保和保险机制是防范金融风险的重要环节，通过政府为中低收入家庭提供担保和保险，可以极大地增强住房抵押贷款市场上金融机构的信心，扩展资金来源，有效地降低贷款风险，使住房抵押贷款信贷条件不断改善。
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