基层央行加强中间业务有效监管初探(2)
2017-11-03 02:42
导读：2．助推器。为促进中间业务的健康、有序、快速，基层人民银行应当与商业银行一道共同解决阻碍中间业务发展的现实性、普遍性：一是通过各种渠道和
2．助推器。为促进中间业务的健康、有序、快速，基层人民银行应当与商业银行一道共同解决阻碍中间业务发展的现实性、普遍性：一是通过各种渠道和形式，指导各商业银行进一步更新经营观念，从战略的高度认识发展中间业务对于整体经营的现实意义和重要作用，将中间业务纳入商业银行整体业务发展的战略框架，定位为新的利润增长点，制订中间业务的发展规划，建立的、完整的中间业务考核和激励机制，坚持“以市场为导向，以客户为中心，以为依托，以风险防范为前提，以效益为落脚点”的工作方针，认真搞好中间业务产品开发和市场营销工作，将传统的“融资”性业务与财务顾问等“融智”性业务紧密结合，提供差别服务和个性化产品，同时加快人才培养，优化中间业务从业人员素质，真正使中间业务成为树立良好形象、提高经营效益和增强竞争能力的支柱性业务。二是组织各商业银行共同和规范中间业务的收费问题，对于未规定统一收费标准的中间业务品种，在对市场、客户、风险、成本等因素综合研究的基础上，经各行协商一致，在征得物价等部门许可的前提下，按商业与公平原则分别确定统一的收费或定价标准，由人民银行监督各行执行。
3．制动器。为确保中间业务的健康发展和公平竞争，必须建立较为完善的约束机制，以加强对中间业务的调控和监管，对机构之间的不合理竞争予以协调管理，督促其严格执行国家和制度规定，保障中间业务市场的公平秩序。一是基层人民银行应当建立完善商业银行中间业务动态监测机制，分机构、分业务品种建立“中间业务台账”，通过各商业银行报送各种中间业务相关报告、报表、、规划以及重大事项，辅以定期的高级管理人员质询谈话制度，及时、全面掌握全辖商业银行中间业务发展状况以及存在问题，并采取相应监管对策。二是基层人民银行应当突出风险防范，逐步建立科学合理的中间业务风险监管机制，根据审慎原则和分类监管原则，建立有效的监控、预警体系，加强对中间业务尤其是金融衍生产品的风险监测和控制，从市场特点和产品特点出发，适时调整有关风险系数，做到动态监管风险，切实提高金融预测及化解风险的能力。
