我国农村金融的脆弱性及风险防范(2)
2017-11-11 01:28
导读：二、防范农村金融风险脆弱性的建议 目前，我国农村金融风险不断积聚，如果不及时采取措施加以解决，将会产生不良后果。因此，必须采取行之有效的
二、防范农村金融风险脆弱性的建议
目前，我国农村金融风险不断积聚，如果不及时采取措施加以解决，将会产生不良后果。因此，必须采取行之有效的办法来克服农村金融的脆弱性，防范和化解金融风险。
1．提高识别农村金融脆弱性的能力。提高对农村金融脆弱性的识别能力，是防范和化解农村金融脆弱性的前提。可通过建立以“自有资本比例、不良资产比例、资产流动性比例、信贷风险度的变化”等风险监测、预警指标体系，识别、预警农村金融的脆弱性，并及时采取有效措施控制和防止金融风险的发生。可借鉴美国对银行系统脆弱性的识别和防范措施，如，“及时纠正措施”。它是以计算银行自有资本比率来识别银行脆弱性程度的方法(见下表)。应结合我国农村金融的实际情况，把农村金融机构的自有资本比率作为识别金融脆弱性的一种方法。当农村金融机构的自有资本低于4％时，就可认为金融脆弱性开始显现，应引起重视，提出改进措施；当自有资本小于0时，就表明金融脆弱性已非常严重，应停业整顿，甚至关闭。
2．转换农村金融机构经营机制。要防范金融脆弱性，转换农村金融机构的经营机制、完善法人治理结构至关重要。目前，我国正在进行农村金融体制改革，但改革的目的并不是单纯的“输血”，而是培育和恢复“造血”功能。一方面，要给予农村金融机构多方面的政策扶持，包括资金支持、财政补贴、税收优惠等，有效地减轻历史包袱，改善资产质量和财务状况。另一方面，更为重要的是．要激励和引导农村金融机构转换经营管理机制，完善法人治理结构，形成权责统一、运转协调、有效制衡、行为规范的治理形式和组织制度。农村金融机构应结合自身的实际情况，制定和完善内部管理制度，建立长效的不良贷款化解机制，真正降低信贷风险，推行严格的问责制，规范业务工作流程和岗位监督，加强内部稽核审计，推行全员竞争上岗用工制度等。在此基础上，通过建立一种动态的激励约束机制，使农村金融机构逐步走上长期、可持续发展的轨道，提高经营效益，增强储户对农村金融机构的信心，提高抵御风险的能力。 3．对农村金融机构实施有效监管。必须对农村金融进行有效监管，提高监管效率，才能保证农村金融的安全运行，克服农村金融的脆弱性。具体措施包括：一是实行国家和地方分级监管。可参照美国联邦和州立银行分权法案，将部分农村金融立法地方化，以推动农村金融的改革。目前看，在省级政府通过省联社依法管理农村信用社
（转载自中国科教评价网www.nseac.com ） 的实践中，需进一步探索如何坚持政企分开的原则，并杜绝干预农村信用社经营活动的行为和倾向。二是完善内部监督机制。充分发挥内部监督的作用，成立内部监督管理委员会，整合监督资源，协调统一行动，深入推进基础管理工程，不断提高监管效率，有效防范经营风险。三是加大处罚力度。对监管中发现的问题，要依法严肃处理，不能“雷声大，雨点小”，严格责任追究制，真正使监管有权威、有成效，成为防范农村金融风险的一道防线。四是完善农村金融机构的退出机制。对资产质量较差的农村金融机构及时提出限期改正措施，对限期不能改正的金融机构实施关闭、破产，以防止金融风险的扩散。
4．完善农村金融组织体系。要防范和化解金融风险，必须重构现有的农村金融组织体系，实行多元化的金融组织结构，真正形成比较完善的政策金融、商业金融和农村合作金融相互配合、相互促进、相互补充的农村金融组织体系。一是强化政策金融的支农作用。农业发展银行应重新定位，将农业银行的政策性支农资金归集到农业发展银行集中管理和使用，真正发挥政策性银行的作用。通过农业发展银行的政策金融功能，引导社会资金流向农业和农村。二是加大商业金融的支农力度。农业银行要剥离政策性支农业务，成为全面支持农业和农村经济的综合性商业银行，更好为“三农”提供综合性金融服务，缓解农村信用社的信贷压力。三是加大农村信用社的改革力度。对农村信用社的改革不能搞“一刀切”，要分类、分步骤进行改革。按照股权结构多样化、投资主体多元化原则，允许各地因地制宜选择适合本地实际的产权模式和组织形式，有条件的可改组为农村商业银行、农村合作银行。通过增资扩股、收购兼并、资产剥离等方式，壮大实力，以增强抵御风险的能力。同时，加快金融创新，特别是信贷品种创新和营销体制创新，消除因市场垄断而产生的体制惰性和服务低效率。四是实行农村金融机构多样化。逐步放开农村金融市场，改变农村金融机构的单·化现状。鼓励有条件的地方在严格监管、有效防范金融风险的前提下，通过吸引社会资本和外资，鼓励各种经济主体积极兴办多种所有制的农村金融组织。
