美国银行业将如何迎接中国金融业的全面开放(2)
2017-11-12 01:07
导读：（四）外资银行 截止2005年10月末，中国共有71家外资银行和超过238家以上的营业网点，当然，政府对其经营范围有着严格的限制。其中不少银行与中国的银
（四）外资银行
截止2005年10月末，中国共有71家外资银行和超过238家以上的营业网点，当然，政府对其经营范围有着严格的限制。其中不少银行与中国的银行共同投资设立了合资银行。2005年10月末，外资银行总资产为845亿美元，约占整个银行体系的3％，较2003年9月1.3％的水平提高了两倍多。一些主要的国际性银行，如汇丰、花旗等，在中国的人民币业务已十分活跃。
（五）合资情况
尽管中国的银行业存在种种问题，但众多的外资银行还是愿意选择入股（但不控股）国内银行的方式，以规避现有的客户、地域和分支机构设置的种种限制，并利用国内银行庞大的网点资源。中国政府目前规定：任何一家国内银行的外资持股比例不得超过24.9％（单一机构持股不得超过19.9％）。政府也出台了一系列措施包括税收优惠等，鼓励外资银行参股中国的银行。
二、美国银行业眼中的最大市场机遇
可以肯定的是，在中国，随着国民收入水平提高和新兴中产阶级的迅速崛起，人们对金融服务的需求是十分巨大和有增无减的。外资银行纷纷持股中国的金融机构，恰好说明了中国金融市场的巨大吸引力。
（一）机会之一：零售银行业
相当多的外资银行认为在中国开展零售银行业务有广阔的前景，这不仅因为消费者在这一领域的需求十分旺盛，还由于来自国内银行的竞争较为微弱。长期以来，向中国的消费者提供金融服务对外资银行而言一直是禁区，但这一限制将在2006年底不复存在。此前，外资银行即已着手采用参股国内银行的方式，为即将到来的金融开发作好了准备。
尽管个人金融服务在中国银行业营收中占比较低，但和前几年相比，已发生了巨大的飞跃。随着中国新兴中产阶级的出现（数量已达1亿之众），对信用卡、抵押贷款、汽车贷款等金融服务的需求预计会有较大的增长。麦肯锡公司曾预测，从目前到2013年，中国个人金融服务的年复合增长率将在31％左右。麦肯锡公司还将中国个人金融服务的目标对象锁定为以下两类人群：一是银行最顶端、最富裕的2％客户。这一人群在中国银行业零售业务利润中的贡献度超过50％；二是银行另外18％、一般富裕的客户人群。他们贡献了银行余下的大部分零售业务利润。
（科教范文网http://fw.NSEAC.com编辑发布） 很多大型的外资银行早在金融开放之前，就积极与国内的一些银行合作推出了财富管理、信用卡等服务，以及抵押贷款、汽车贷款和其他种类的消费信贷。外资银行还发现，中国众多的城市银行很有投资价值。这些城市银行虽然经营范围局限于某一城市，但他们与客户的关系非常紧密。据粗略统计，中国大约有34座城市的人口超过一百万，在这些城市，城市银行和当地居民之间有着更为紧密的联系，城市银行的运作环境得天独厚。
财富管理
现在，中国的银行不仅可以向客户销售基金和提供托管服务，而且还可以自己成立基金公司直接经营和管理基金，当然，商业银行业务和基金管理业务之间的防火墙必须有效设置。
基金销售已成为中国一些银行积极拓展的业务领域，一些世界知名的银行如美国银行、荷兰银行等则通过入股中国金融机构等方式，试图利用中国银行业的庞大网络在财富管理领域抢占先机。
信用卡
截止2004年底，中国的信用卡支付只占全部消费支出的3％。美国运通公司预计中国的信用卡普及率将最终达到香港20％的水平。麦肯锡公司认为，在信用卡领域，外资银行拥有明显的比较优势，因为中国传统的借贷文化还不习惯在没有抵押的情况下提供信贷，而且中国的银行普遍缺少必要的营销和风险管理技巧。
如同其他业务一样，外资银行也是通过参股国内银行的形式向信用卡业务领域渗透。
抵押贷款、汽车贷款和其他消费信贷
2001至2005年的五年间，中国每年平均约有超过500万的新屋建成。下一个10年，中国的经济增长还将为数以亿计的中国居民提供购房机会。据统计，1998至2004年间，按揭贷款数每年以115％的比率增长。如前所述，按揭贷款在全部2,420亿元的消费信贷余额中占了90％。显然，中国的按揭贷款业务前景广阔。
