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解决我国商业银行流动性过剩问题的对策研究

2017-11-30 05:51 摘 要：商业银行的流动性过剩主要存在商业银行存差持续扩大、超额准备金居高不下、货币供应量增长过快和商业银行信贷反弹过快等四大表现。商业银行体系流动性过剩问题是多种因素综合作用的结果，且其会对我国的经济金融造成一些危害，为此，本文从商业银行角度出发，对解决流动性过剩问题提出如下对策建议：优化资产结构，提高资金运用边际收益；以利率为主要变量，实施收益精细化经营；树立以客户为中心的经营理念，积极发展零售和批发业务；加快创新，增强商业银行管理能力；探索“走出去”战略的金融支持体系，加快商业银行发展以及改善金融生态环境等。 　　关键词：商业银行；流动性过剩；货币供应量；资产结构　　进入新世纪以来，银行体系流动性发生了重大变化，呈现持续宽松的状态。特别是2005年以来，银行流动性过剩问题日趋突出。如何有效解决银行流动性过剩问题，提升金融体系特别是银行体系的运营效率，是摆在银行业面前的重大课题。　　一、银行流动性过剩的表现　　就商业银行而言，流动性过剩是指当其持有的资金超过了维持必要流动性所需的量，并为此承担较高资金成本时，我们就称之为流动性过剩。流动性过剩已成为我国金融运行中的一个突出现象，其持续发生已严重困扰着中国经济发展，而且流动性过剩也是银行经营风险的一种表现。当前，银行流动性过剩的表现形式，归纳起来主要有以下四个方面：　　第一，商业银行存差持续扩大。自1995年以后，银行存贷关系从原来的贷差转向存差，存差数额从1995年的3000多亿元快速增长到2006年末的11万多亿元，并且还有加速的趋势。在当前我国商业银行仍以存贷款业务为主的经营格局下，存差快速扩大与贷存比持续下降是流动性过剩的一种直接体现。特别是2004年国家实行新一轮的宏观调控以来，商业银行的贷款余额增速明显低于存款余额增速，而且两者的差距不断扩大，贷存比大幅下降(见表1)。2006年末，金融机构存差达11.01万亿元，占存款余额的32.8%；存量的贷存比为67.17%，商业银行每吸收100元存款，大约只有67元转化为贷款投入实体经济领域，其他资金则滞留在金融体系进行体内循环。