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下一座火山：电子支付网络毕业论文

2014-11-05 01:39 下一座火山：电子支付 
 
 
信息的不民主给了国内互联网第一桶金，网络游戏奇迹般的突然崛起让大家惊讶于互联网的速度，而今搜索又一次让国内互联网震惊了世界，但这都使过去或现在、未来更激动人心。更大的机会还在后面———含金量最大，门槛相对更高的电子商务还处于起步阶段，还是在地下涌动的岩浆，正在不断的滚动、升温，正悄悄的等待着迸发的一刻。国内互联网最大的“火山”将由谁来引爆？打开支付的瓶颈，国内市场巨大的财富就将喷涌而出，其“辐射”能力必将扩展到世界的每一个角落……
　　如果电子支付这个问题不得到解决，国内互联网的未来和现在就是大同小异，不会有质的变化，而且作为国内互联网核心应用之一的电子商务也会因此不会有更大的发展。
　　在国内今天的支付领域里面，第三方支付平台还没有一家真正成功案例。国内支付公司还是在非常早期的阶段，大的也就是几千万人民币一个月，这个量太小了。但是同样在美国实施却有很多成功的案例，如在支付网关方面，C yb e rsou rce做的不错；C2C支付平台方面，Pay－Pa l做得非常好；专业汇款有W e s te rn U n ion，在支付处理和卡服务提供商像F irs tD a ta等等。
　　支付在国外发展非常完善，但是在国内还没有真正的第三方支付成功的案例，这里有各种各样的原因。我个人认为最主要的原因是支付环境的差别。在美国是以用户为中心，信用卡为主要载体，社会诚信强的支付环境，如果卡被盗用了，一般商家和银行承担风险，用户不承担风险，所以美国用户很愿意用电子支付。在国内是以银行为中心，借记卡为主，社会诚信差的支付环境。用卡出现什么问题，对不起，个人承担风险。另外，市场化程度不够，在国内的监管和美国的监管有一些大的不同，在美国的监管比国内的监管一点也不少，美国的监管主要以市场为导向，促进市场的发展为目标，在国内有时很可惜，想法是好的，但是不规范，和市场脱节，会对市场造成很大的阻碍。人为推迟新兴市场的发展，甚至扼杀整个市场。在国内，支付的机会和6年前Payp a l在美国起步时的市场也不一样：PayPa l开始时，美国B2C和B2B支付已做得非常完善了，但是C2C支付还有些问题。所以PayPa l就靠着C2C和E b ay做起来了。今天在国内不但C2C没解决，B2B、B2C都有大的问题，而且国内地区和行业支付差别大。支付公司只做支付网关支付没有希望，一定有一个强大灵活的平台，根据行业和地区的需求量身订制，这也为支付推广造成
了一些困难。
　　作为刚起步的产业，第三方支付公司成功最关键的是什么呢？因为交易环境的不同，用户习惯不同等，能顺利成长为一流企业的支付公司要注意四点：
　　最关键一点是在结合国情的情况下服务创新，创新包括各个方面，包括产品功能、商业模式和市场推广方面的创新。美国成功的模式在国内往往水土不服。一定需要适合国内国情的模式才能得到用户和商家的认同。
　　服务创新是基于对需求的精确把握，结合实际推出新的服务。
　　服务创新往往可以通过行业细分来体现，比如数字产品对支付的需求就和实物产品不一样，要提供包月服务，小额实时的等等。另外刚才谈到，国内PC只有4000多万，手机和固定电话有近8亿，一定不能忽略手机和固定电话这个强大的渠道并充分利用银行的信誉度和渠道，这样容易得到大众的认可和商家的信任。
　　第二点是和银行紧密合作，充分借助银行的品牌和渠道，因为在国内，老百姓最相信
　　银行。
　　第三点，需要有一个符合国情的平台，平台按照行业需求、地区需求、不同的商家可以随需应变。
　　第四点，商家互动营销。为什么在支付里面打的是价格战，为什么商家可以今天用你，明天用他，那是因为大家把服务没有做到深度。如果你是一个支付平台，上面有一千家商家，这一千家里面也许这一家跟另外一家或者多家有一些互相合作的机会。比如金融界是我的客户，用户通过金融界买一些金融产品，比如江民也是我的客户，在上面可以买杀毒软件。在金融界股票交易的时候有的客户可能需要杀毒软件，如果他们都是你的商户，可以通过平台把这个用户和这两个商家互动起来，两个商家、用户和平台都能够得到非常好的回报。
　　对众多国内的中小商家而言，接入在线支付的门槛还是很高，Y eePay首家推出“商家零门槛的自助接入”服务，无需技术开发接口、无需接入费用、不必专业人士操作，没有时间成本，为推进在线支付平台的普及迈出了实质性的一步。 
总的说来，支付在国内是一个很大的问题，传统支付方式不但不方便，而且成本很高，已经成为制约国内互联网发展和电子商务的瓶颈，这个问题急需解决。国内交易环境很复杂，而且缺少诚信，我个人认为服务创新是支付产业发展的关键，一定要从商业模式、产品的功能和推广的方式找到创新点。至于国内监管机构比如说国内人民银行，我的建议是，最好借鉴国外的经验，以市场为导向，以促进市场发展作为目的规范，让市场更加良性发展。
　　解决了电子支付问题之后，国内电子商务网站买麦网、慧聪网等就会如虎添翼，中国电子商务必将拥有美好的明天。